চীন থেকে সোর্সিং করার সময় পেমেন্ট সুরক্ষিত করতে ক্রেডিট পত্রগুলি কীভাবে ব্যবহার করবেন

চীন থেকে পণ্য সোর্সিং করার সময়, ব্যবসার সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ ঝুঁকিগুলির মধ্যে একটি হল তাদের অর্থপ্রদান নিরাপদ এবং সরবরাহকারীরা তাদের বাধ্যবাধকতা পূরণ করে তা নিশ্চিত করা। অনেক পক্ষ জড়িত, জটিল শিপিং প্রক্রিয়া এবং ভিন্ন আন্তর্জাতিক আইনের সাথে, অর্থপ্রদান নিরাপত্তা আরও গুরুত্বপূর্ণ হয়ে ওঠে। একটি লেটার অফ ক্রেডিট (L/C) হল আন্তর্জাতিক লেনদেনে অর্থপ্রদানের ঝুঁকি কমানোর জন্য সবচেয়ে কার্যকরী টুলগুলির মধ্যে একটি, বিশেষ করে যখন চীনা সরবরাহকারীদের কাছ থেকে সোর্স করা হয়।

একটি এল/সি সরবরাহকারীকে অর্থ প্রদানের জন্য ক্রেতার ব্যাঙ্ক থেকে গ্যারান্টি হিসাবে কাজ করে, যদি সরবরাহকারী চিঠিতে বর্ণিত শর্তাবলী পূরণ করে। এই আর্থিক উপকরণ প্রতারণা, অ-প্রদান, বা সম্মতি অনুযায়ী পণ্য সরবরাহ না হওয়ার ঝুঁকি কমাতে সাহায্য করে। এটি ক্রেতা এবং সরবরাহকারী উভয়কেই লেনদেনের আস্থার সাথে প্রদান করে, নিশ্চিত করে যে নির্দিষ্ট শর্ত পূরণ হলেই তহবিল প্রকাশ করা হয়।

ঋণপত্র (L/C)

লেটার অফ ক্রেডিট কি?

লেটার অফ ক্রেডিট (L/C) হল একটি ব্যাঙ্কের দ্বারা জারি করা একটি আর্থিক নথি, যা একটি গ্যারান্টি হিসাবে কাজ করে যে সরবরাহকারীকে ক্রেতার অর্থ প্রদান করা হবে, যদি সরবরাহকারী ক্রেডিট শর্তে বর্ণিত নির্দিষ্ট শর্তগুলি পূরণ করে। ক্রেতার ব্যাঙ্ক, প্রায়ই “ইস্যুয়িং ব্যাঙ্ক” হিসাবে উল্লেখ করা হয়, সরবরাহকারীর ব্যাঙ্ককে এল/সি প্রদান করে, যা “পরামর্শকারী ব্যাঙ্ক” নামে পরিচিত। L/C সেই শর্তগুলির বিবরণ দেয় যা প্রদানকারীকে অর্থপ্রদান করার আগে অবশ্যই পূরণ করতে হবে।

• ক্রেডিট পত্রের প্রকার: ক্রেডিট পত্রের বিভিন্ন প্রকার রয়েছে, প্রতিটি ক্রেতা এবং সরবরাহকারীর চাহিদার উপর নির্ভর করে একটি অনন্য উদ্দেশ্য পরিবেশন করে। সবচেয়ে সাধারণ ধরনের অন্তর্ভুক্ত:
  • প্রত্যাহারযোগ্য L/C: এই ধরনের L/C সরবরাহকারীর সম্মতি ছাড়াই ক্রেতা দ্বারা সংশোধন বা বাতিল করা যেতে পারে, সাধারণত নমনীয়তার প্রয়োজন হয় এমন পরিস্থিতিতে ব্যবহার করা হয়।
  • অপরিবর্তনীয় L/C: একবার ইস্যু করা হলে, জড়িত সকল পক্ষের সম্মতি ছাড়া এই ধরনের L/C পরিবর্তন বা বাতিল করা যাবে না। এটি আন্তর্জাতিক বাণিজ্যে সর্বাধিক ব্যবহৃত এল/সি প্রকার।
  • Sight L/C: প্রয়োজনীয় নথিপত্র পেশ করা এবং ব্যাঙ্ক দ্বারা যাচাই করার সাথে সাথে অর্থ প্রদান করা হয়।
  • সময়/ব্যবহার L/C: নথি উপস্থাপনের পর একটি নির্দিষ্ট সময়ের পরে অর্থ প্রদান করা হয়, সরবরাহকারীকে বিলম্বিত অর্থপ্রদানের মেয়াদ প্রদান করে।

ক্রেডিট একটি চিঠি ব্যবহার করার প্রক্রিয়া

পেমেন্ট সুরক্ষিত করতে এল/সি ব্যবহার করার প্রক্রিয়াটি বেশ কয়েকটি ধাপ অনুসরণ করে, যার মধ্যে রয়েছে ক্রেতার আবেদন, ব্যাঙ্কের ক্রেডিট ইস্যু করা, সরবরাহকারী শর্ত পূরণ করছে এবং অর্থপ্রদান করা হচ্ছে।

• ধাপ 1: শর্তে চুক্তি: ক্রেতা এবং সরবরাহকারী পণ্যের স্পেসিফিকেশন, শিপিংয়ের তারিখ এবং অর্থপ্রদানের জন্য প্রয়োজনীয় নথি সহ বিক্রয়ের শর্তাবলীতে সম্মত হন। ক্রেতা এবং সরবরাহকারীকে স্পষ্টভাবে সংজ্ঞায়িত করা উচিত যে চালান এবং সরবরাহের প্রমাণ কী গঠন করে।
• ধাপ 2: লেটার অফ ক্রেডিট ইস্যু করা: শর্তাদি আলোচনা করার পরে, ক্রেতা তাদের ব্যাঙ্ককে এল/সি ইস্যু করার অনুরোধ করে৷ ইস্যুকারী ব্যাঙ্ক তারপর ক্রেডিট সরবরাহকারীর ব্যাঙ্কে পাঠায়। সরবরাহকারীর ব্যাঙ্ক যাচাই করে যে L/C শর্তাবলী চুক্তির সাথে সঙ্গতিপূর্ণ এবং সরবরাহকারীকে অবহিত করে যে L/C জারি করা হয়েছে।
• ধাপ 3: সরবরাহকারী শর্তাবলী পূরণ করে: একবার সরবরাহকারী এল/সি গ্রহণ করলে, তাদের পণ্য পাঠাতে হবে এবং প্রয়োজনীয় কাগজপত্র ব্যাঙ্কে উপস্থাপন করতে হবে। এই নথিগুলিতে প্রায়শই বিল অফ লেডিং, বাণিজ্যিক চালান, উত্সের শংসাপত্র এবং পরিদর্শন শংসাপত্র অন্তর্ভুক্ত থাকে। পেমেন্ট নিশ্চিত করার জন্য সরবরাহকারীকে অবশ্যই এল/সি-তে নির্ধারিত শর্ত পূরণ করতে হবে।
• ধাপ 4: নথি পর্যালোচনা এবং অর্থপ্রদান: শিপিং নথি প্রাপ্তির পরে, ব্যাঙ্ক সেগুলি পর্যালোচনা করে নিশ্চিত করে যে সেগুলি এল/সি-এর শর্তগুলির সাথে মেলে৷ সবকিছু ঠিকঠাক থাকলে, ব্যাঙ্ক সরবরাহকারীকে অর্থ প্রদান করে। L/C ব্যবহারের ক্ষেত্রে, নির্দিষ্ট মেয়াদের পরে অর্থ প্রদান করা হয়।
• ধাপ 5: পণ্য স্থানান্তর এবং চূড়ান্ত অর্থপ্রদান: একবার সরবরাহকারী পেমেন্ট পেয়ে গেলে, ক্রেতা চুক্তিতে উল্লেখিত পণ্যগুলি গ্রহণ করে। লেনদেন সম্পূর্ণ হয়েছে, এবং ক্রেতার ব্যাঙ্ক অর্থপ্রদানের নিশ্চয়তা দিয়ে তার বাধ্যবাধকতা পূরণ করেছে।

লেটার অফ ক্রেডিট ব্যবহার করার সুবিধা

অ-প্রদানের বিরুদ্ধে সুরক্ষা

চীন থেকে সোর্সিং করার সময় লেটার অফ ক্রেডিট ব্যবহার করার সবচেয়ে উল্লেখযোগ্য সুবিধাগুলির মধ্যে একটি হল এটি অ-প্রদানের বিরুদ্ধে সুরক্ষা প্রদান করে। যেহেতু অর্থপ্রদানের নিশ্চয়তা ব্যাঙ্ক দ্বারা, সরবরাহকারী আত্মবিশ্বাসী হতে পারে যে শর্তগুলি পূরণ হওয়ার পরে তারা অর্থপ্রদান পাবে। বিপরীতভাবে, ক্রেতা এমন পণ্যের জন্য অর্থ প্রদান থেকে সুরক্ষিত যেগুলি সরবরাহ করা হয় না বা সম্মত শর্ত পূরণ করে না।

• সরবরাহকারীর জন্য: এল/সি সরবরাহকারীকে আর্থিক নিরাপত্তা প্রদান করে, কারণ তারা অর্থপ্রদানের জন্য ব্যাঙ্কের গ্যারান্টির উপর নির্ভর করতে পারে। এই আশ্বাস তাদের জন্য অর্ডারের সাথে এগিয়ে যাওয়া সহজ করে তোলে, বিশেষ করে যখন নতুন বা বিদেশী ক্রেতাদের সাথে ডিল করা হয় যারা ঋণযোগ্যতা প্রতিষ্ঠা করেনি।
• ক্রেতার জন্য: ক্রেতাকে আশ্বস্ত করা হয় যে সরবরাহকারী L/C-তে বর্ণিত শর্তাবলী পূরণ করলেই অর্থপ্রদান করা হবে, যেমন সঠিক পরিমাণে, গুণমানে এবং নির্দিষ্ট টাইমলাইনে পণ্য সরবরাহ করা। সরবরাহকারী প্রয়োজনীয়তা পূরণ করতে ব্যর্থ হলে, ক্রেতাকে অর্থ প্রদান করতে হবে না।

উভয় পক্ষের জন্য ঝুঁকি প্রশমন

লেটার অফ ক্রেডিট ঝুঁকি কমানোর জন্য একটি হাতিয়ার হিসেবে কাজ করে, যা ক্রেতা এবং সরবরাহকারী উভয়কেই লেনদেন সহজতর করার জন্য একটি নিরপেক্ষ তৃতীয় পক্ষ-ব্যাঙ্ক-এর সাথে প্রদান করে। এই ব্যবস্থা উল্লেখযোগ্যভাবে জালিয়াতি, ভুল যোগাযোগ বা চুক্তি লঙ্ঘনের সম্ভাবনা কমাতে পারে, কারণ ব্যাঙ্ক লেনদেনের সমস্ত দিক যাচাই করে।

• সরবরাহকারীর জন্য: L/C সরবরাহকারীকে অ-প্রদানের ঝুঁকি থেকে রক্ষা করে এই গ্যারান্টি দিয়ে যে ক্রেতার ব্যাঙ্ক শর্ত পূরণ করার পরে অর্থ প্রদান করবে। সরবরাহকারী ক্রেতার আর্থিক অবস্থার দয়ায় নয় এবং ক্রেতার কথায় বিশ্বাস করার প্রয়োজন নেই যে অর্থপ্রদান করা হবে।
• ক্রেতার জন্য: ক্রেতা নিম্নমানের পণ্য বা পণ্য গ্রহণের ঝুঁকি থেকে সুরক্ষিত থাকে যা সম্মত স্পেসিফিকেশন পূরণ করে না। সরবরাহকারী সম্মতি অনুযায়ী সরবরাহ করতে ব্যর্থ হলে, সমস্যাটি সমাধান না হওয়া পর্যন্ত ক্রেতা অর্থ প্রদান করতে বাধ্য নয়।

বাণিজ্য সম্পর্ক উন্নত করা

লেটার অফ ক্রেডিট ব্যবহার করা ক্রেতা এবং সরবরাহকারীদের মধ্যে বিশ্বাস গড়ে তুলতে এবং দীর্ঘমেয়াদী ব্যবসায়িক সম্পর্ক গড়ে তুলতেও সাহায্য করতে পারে। এই আর্থিক উপকরণটি অর্থপ্রদান পরিচালনার জন্য একটি কাঠামোগত, স্বচ্ছ কাঠামো প্রদান করে, যা আন্তর্জাতিক বাণিজ্যে বিশেষভাবে গুরুত্বপূর্ণ যেখানে ভাষার বাধা, সাংস্কৃতিক পার্থক্য এবং নিয়ন্ত্রক অসঙ্গতি লেনদেনকে জটিল করে তুলতে পারে।

• উন্নত সরবরাহকারীর আস্থা: যখন সরবরাহকারীরা জানেন যে তারা এমন একজন ক্রেতার সাথে কাজ করছেন যিনি নিরাপদ অর্থপ্রদানের পদ্ধতির জন্য প্রতিশ্রুতিবদ্ধ, তখন তারা প্রতিযোগিতামূলক মূল্য, আরও ভাল পরিষেবার শর্তাদি প্রদান করতে বা এমনকি ভবিষ্যতের লেনদেনের জন্য ক্রেডিট প্রসারিত করতে ইচ্ছুক হওয়ার সম্ভাবনা বেশি।
• খ্যাতি গড়ে তোলা: নিরাপদ অর্থপ্রদান নিশ্চিত করতে ধারাবাহিকভাবে L/Cs ব্যবহার করে, ব্যবসাগুলি বিশ্বস্ত, নির্ভরযোগ্য ব্যবসায়িক অংশীদার হিসাবে খ্যাতি তৈরি করে। এটি শক্তিশালী সম্পর্ক, আরও অনুকূল শর্তাবলী এবং আরও ভাল সরবরাহ চেইন স্থিতিশীলতার দিকে নিয়ে যেতে পারে।

নিরাপদ অর্থপ্রদানের জন্য একটি ক্রেডিট পত্র গঠন করা

পরিষ্কার শর্তাবলী সংজ্ঞায়িত করা

একটি এল/সি প্রয়োজনীয় নিরাপত্তা প্রদান করে তা নিশ্চিত করতে, ক্রেতা এবং সরবরাহকারীকে অবশ্যই স্পষ্ট এবং নির্দিষ্ট শর্তাবলীতে সম্মত হতে হবে যা উভয় পক্ষকে সুরক্ষা দেয়। এই শর্তাবলীতে অর্থপ্রদানের জন্য প্রয়োজনীয় সঠিক নথি, ডেলিভারির সময়সূচী এবং পরিদর্শন বা গুণমানের নিশ্চয়তা সম্পর্কিত যেকোনো শর্ত অন্তর্ভুক্ত করা উচিত।

• নথির প্রয়োজনীয়তা: এল/সি সঠিক নথিগুলি নির্দিষ্ট করে যা সরবরাহকারীকে অর্থ প্রদানের জন্য প্রদান করতে হবে। সাধারণ নথি অন্তর্ভুক্ত:
  • বাণিজ্যিক চালান
  • লেডিং বিল
  • মূল শংসাপত্র
  • পরিদর্শন শংসাপত্র
  • প্যাকিং তালিকা

  নথির প্রয়োজনীয়তা যত বেশি বিশদ হবে, উভয় পক্ষের জন্য শর্তগুলি তত পরিষ্কার হবে, পরবর্তীতে বিরোধের ঝুঁকি হ্রাস করবে।

• ডেলিভারি শর্তাবলী এবং পরিদর্শন: পরিষ্কারভাবে শিপিং এবং ডেলিভারি শর্তাবলী (ইনকোটার্ম) সংজ্ঞায়িত করুন, যেখানে ক্রেতা পণ্যের জন্য দায়িত্ব গ্রহণ করে। গ্রহণযোগ্য মানের মান এবং পরিদর্শন শংসাপত্র সহ পণ্যগুলি অবশ্যই পরিদর্শন করতে হবে এমন শর্তগুলি নির্দিষ্ট করুন৷
• অর্থপ্রদানের সময়: কখন পেমেন্ট দিতে হবে তা উল্লেখ করুন। উদাহরণস্বরূপ, L/C দৃষ্টিতে, নথি উপস্থাপন করার সাথে সাথে অর্থ প্রদান করা যেতে পারে। একটি সময়ের জন্য L/C, একটি সম্মত টাইমলাইনের উপর ভিত্তি করে পেমেন্ট পিছিয়ে যেতে পারে। অর্থপ্রদানের সময়সূচীতে পরিষ্কার শর্তাবলী ভুল বোঝাবুঝি প্রতিরোধ করে এবং নিশ্চিত করে যে উভয় পক্ষেরই অর্থ প্রদানের সময় সম্পর্কে স্পষ্ট বোঝাপড়া রয়েছে।

L/C এর সঠিক প্রকার নির্বাচন করা হচ্ছে

সঠিক ধরনের L/C নির্বাচন করা নির্ভর করে লেনদেনের প্রকৃতি এবং নিরাপত্তার স্তরের উপর। প্রতিটি ধরনের L/C ক্রেতা এবং সরবরাহকারী উভয়ের জন্য বিভিন্ন স্তরের নমনীয়তা এবং সুরক্ষা প্রদান করে।

• অপরিবর্তনীয় বনাম প্রত্যাহারযোগ্য এল/সি: উচ্চতর নিরাপত্তার জন্য, একটি অপরিবর্তনীয় এল/সি বেছে নিন, যা পারস্পরিক সম্মতি ছাড়া সংশোধন বা বাতিল করা যাবে না। এটি নিশ্চিত করে যে একবার এল/সি ইস্যু করা হলে, কোনো পক্ষই চুক্তি ছাড়া শর্তাবলী পরিবর্তন করতে পারবে না। প্রত্যাহারযোগ্য L/Cগুলি আরও নমনীয়তা প্রদান করে কিন্তু একই স্তরের নিরাপত্তা প্রদান নাও করতে পারে, কারণ শর্তাবলী ক্রেতা দ্বারা একতরফাভাবে পরিবর্তন করা যেতে পারে।
• Sight vs. Usance L/C: আপনার যদি দ্রুত অর্থপ্রদানের প্রয়োজন হয়, তাহলে একটি দর্শন L/C আদর্শ, কারণ সরবরাহকারী প্রয়োজনীয় নথি উপস্থাপন করার সাথে সাথেই অর্থপ্রদান করে। যাইহোক, যদি আপনার সরবরাহকারীকে বিলম্বিত অর্থপ্রদানের প্রয়োজন হয়, তাহলে একটি L/C ব্যবহার আরও উপযুক্ত, যা একটি নির্দিষ্ট সময়ের পরে অর্থপ্রদান করার অনুমতি দেয়।

একটি নির্ভরযোগ্য ব্যাংক নির্বাচন করা

লেটার অফ ক্রেডিট ইস্যু করার জন্য সঠিক ব্যাঙ্ক বেছে নেওয়া লেনদেনের মসৃণ প্রক্রিয়াকরণ নিশ্চিত করার জন্য অপরিহার্য। আন্তর্জাতিক বাণিজ্যে অভিজ্ঞতা এবং L/Cs পরিচালনায় একটি দৃঢ় খ্যাতি সহ ব্যাঙ্কগুলি সন্ধান করুন।

• আন্তর্জাতিক বাণিজ্যের সাথে পরিচিতি: ব্যাংকের আন্তর্জাতিক বাণিজ্য বিধি সম্পর্কে গভীর ধারণা থাকা উচিত, সেইসাথে চীনে ব্যবসার সাথে কাজ করার অভিজ্ঞতা থাকতে হবে। তাদের দক্ষতা নিশ্চিত করতে সাহায্য করবে যে L/C সঠিকভাবে গঠন করা হয়েছে এবং সমস্ত প্রাসঙ্গিক আইনি ও আর্থিক বিবেচনার সমাধান করা হয়েছে।
• সুনাম এবং নির্ভরযোগ্যতা: ব্যাংকের সুনাম এবং নির্ভরযোগ্যতা হল মূল বিষয়। আন্তর্জাতিক লেনদেনের সাথে কাজ করার একটি শক্তিশালী ইতিহাস সহ একটি ব্যাঙ্ক চয়ন করুন, বিশেষ করে আপনার সরবরাহকারী যে অঞ্চলে কাজ করে। নির্ভরযোগ্য ব্যাঙ্কগুলি ত্রুটি, বিলম্ব বা বিবাদের ঝুঁকি কমিয়ে দেয়।

বিরোধ এবং দাবি ব্যবস্থাপনা

নথিপত্র এবং পণ্যের মধ্যে অসঙ্গতিগুলি পরিচালনা করা

এমনকি একটি সুগঠিত L/C সহ, শিপিং নথি এবং সরবরাহকৃত পণ্যগুলির মধ্যে অসঙ্গতি দেখা দিতে পারে। বিবাদ প্রতিরোধ করতে, এল/সি অবশ্যই সমস্ত নথির জন্য গ্রহণযোগ্য শর্তাবলী সম্পর্কে স্পষ্ট হতে হবে।

• ডকুমেন্টারি অসঙ্গতি: যদি সরবরাহকারীর দ্বারা উপস্থাপিত নথি এবং এল/সি শর্তাবলীর মধ্যে কোনো অমিল থাকে, তাহলে ব্যাঙ্ক পেমেন্ট রিলিজ করতে অস্বীকার করতে পারে। সাধারণ অসঙ্গতির মধ্যে রয়েছে ভুল শিপিং নথি, অনুপস্থিত শংসাপত্র, বা পণ্যের বিবরণে অসঙ্গতি। নিশ্চিত করুন যে L/C এই সমস্যাগুলি প্রতিরোধ করার জন্য সমস্ত ডকুমেন্টেশন প্রয়োজনীয়তা স্পষ্টভাবে সংজ্ঞায়িত করে।
• বিরোধ নিষ্পত্তি প্রক্রিয়া: পণ্য বা অর্থপ্রদান নিয়ে ক্রেতা এবং সরবরাহকারীর মধ্যে বিরোধ থাকলে এল/সি-তে একটি বিরোধ নিষ্পত্তি প্রক্রিয়া অন্তর্ভুক্ত করা উচিত। এটি অ-ডেলিভারি, পণ্যের গুণমান, বা অসম্পূর্ণ ডকুমেন্টেশন সম্পর্কিত সমস্যাগুলি সমাধান করার জন্য সালিসি বা মধ্যস্থতা জড়িত হতে পারে।

স্বাধীন পরিদর্শকদের ব্যবহার করা

অতিরিক্ত নিরাপত্তার জন্য, ক্রেতারা L/C পেমেন্ট করার আগে পণ্যগুলি সম্মত মানদণ্ড পূরণ করে তা যাচাই করার জন্য একজন স্বাধীন পরিদর্শক নিয়োগ করতে পারেন। পরিদর্শকরা নিশ্চিত করতে পারেন যে পণ্যগুলি চুক্তিতে বর্ণিত স্পেসিফিকেশনের সাথে মেলে, পেমেন্ট প্রক্রিয়া করার আগে ক্রেতাকে আস্থার সাথে প্রদান করে।