L’obtenció de productes de proveïdors xinesos presenta una àmplia gamma d’avantatges per a les empreses que busquen reduir els costos de producció, accedir a capacitats de fabricació avançades i ampliar el seu abast global. Tanmateix, el comerç internacional comporta riscos inherents, com ara frau de pagament, retards en l’enviament i disputes sobre la qualitat del producte. Per protegir-se d’aquests riscos i garantir un procés de transacció segur, moltes empreses recorren al finançament comercial i a les cartes de crèdit (LC). Aquestes eines ajuden a mitigar el risc financer, garantir el lliurament de mercaderies i crear confiança entre compradors i proveïdors.
Fonaments de finançament comercial i cartes de crèdit
Què és el finançament comercial?
El finançament comercial és un producte o servei financer dissenyat per ajudar les empreses a gestionar els riscos i els problemes de flux d’efectiu associats al comerç internacional. Implica diversos mètodes i instruments que proporcionen finançament per facilitar el pagament de béns i serveis alhora que garanteixen els interessos tant del comprador com del proveïdor. L’objectiu del finançament comercial és reduir l’exposició financera del comprador i garantir que ambdues parts compleixin les seves obligacions contractuals.
En el context de l’abastament de proveïdors xinesos, el finançament comercial pot implicar diverses solucions financeres, com ara:
- Finançament de la comanda de compra
- Factorització de factures
- Assegurança de crèdit a l’exportació
- Avals bancaris
- Cartes de crèdit
Cadascuna d’aquestes eines serveix per garantir que el comprador tingui els fons disponibles per pagar la mercaderia i que el proveïdor serà compensat en complir les seves obligacions. Entre aquests, les cartes de crèdit són un dels instruments més comuns i utilitzats en el comerç internacional.
Què és una carta de crèdit (LC)?
Una carta de crèdit (LC) és un compromís escrit d’un banc en nom del comprador, que garanteix el pagament al proveïdor un cop es compleixin les condicions específiques. La funció principal d’un LC és reduir el risc d’impagament per al proveïdor i oferir al comprador una garantia que el seu pagament només s’alliberarà en rebre la mercaderia d’acord amb els termes acordats.
En un acord LC, el banc del comprador actua com a intermediari entre el comprador i el proveïdor. El LC proporciona seguretat al proveïdor perquè sap que el banc alliberarà el pagament si compleixen les condicions establertes a l’acord, com ara lliurar la quantitat adequada de mercaderies en una data determinada.
El paper de les cartes de crèdit en la gestió del risc
Les cartes de crèdit ajuden a mitigar diversos riscos inherents al comerç internacional:
- Risc d’impagament: el banc del comprador garanteix el pagament, assegurant que el proveïdor serà compensat un cop compleixi els termes del contracte.
- Risc d’incompliment: el LC requereix que el proveïdor compleixi criteris específics, com ara lliurar els productes correctes o proporcionar documents d’enviament abans de fer el pagament.
- Riscos monetaris i polítics: els LC es poden estructurar per tenir en compte les fluctuacions de divises o la inestabilitat geopolítica que poden afectar la capacitat de completar la transacció.
Mitjançant l’ús de LC i altres formes de finançament comercial, les empreses poden assegurar-se que les transaccions es realitzin de manera segura, eficient i d’acord amb els termes acordats entre ells.
Bones pràctiques per utilitzar cartes de crèdit amb proveïdors xinesos
Trieu el tipus de carta de crèdit adequat
Hi ha diversos tipus de cartes de crèdit, i seleccionar la correcta és crucial per garantir els interessos de les dues parts en la transacció. Els tipus més utilitzats inclouen:
Carta de crèdit irrevocable
Un LC irrevocable no es pot alterar ni cancel·lar sense el consentiment tant del comprador com del proveïdor. Aquest tipus de LC proporciona al proveïdor un alt nivell de seguretat, ja que sap que les condicions són fixes i que no canviaran sense la seva aprovació.
- Bones pràctiques: opteu per un LC irrevocable quan necessiteu assegurar-vos que els termes són vinculants i que cap de les parts pot fer canvis sense l’acord de l’altra.
Carta de crèdit revocable
Un LC revocable pot ser modificat o cancel·lat pel comprador o el banc emissor sense el consentiment del proveïdor. Aquest tipus de LC ofereix menys seguretat per al proveïdor perquè el comprador pot canviar o cancel·lar el LC en qualsevol moment abans de l’enviament.
- Millor pràctica: eviteu utilitzar un LC revocable tret que hi hagi un alt nivell de confiança entre vosaltres i el proveïdor, ja que proporciona una protecció mínima per al proveïdor.
Carta de crèdit standby
Un LC d’espera actua com a mètode de pagament de seguretat. S’utilitza per garantir el pagament si el comprador incompleix les seves obligacions contractuals. Si el comprador falla, el proveïdor pot utilitzar el LC d’espera per recuperar les seves pèrdues.
- Pràctica recomanada: utilitzeu un LC d’espera quan calgui una seguretat addicional, especialment si teniu dubtes sobre la capacitat del comprador per funcionar com s’ha promès. Assegura que el proveïdor estigui cobert en cas d’impagament.
LCs de pagament a la vista i ajornat
- Vista LC: El pagament es realitza immediatament després de la presentació per part del proveïdor dels documents requerits al banc.
- Pagament ajornat LC: el pagament es realitza després d’un període determinat després de la presentació dels documents, normalment s’utilitza quan el comprador i el proveïdor acorden condicions de pagament ampliades.
- Millor pràctica: trieu un LC visual per a transaccions més senzilles on es requereixi un pagament immediat. Per a ofertes a llarg termini, un LC de pagament diferit pot ajudar a equilibrar el flux d’efectiu entre comprador i proveïdor.
Assegureu-vos d’uns Termes i Condicions clars i detallats
Els termes i condicions de la Carta de Crèdit han d’estar clarament descrits i acordats per ambdues parts per evitar malentesos. El LC hauria d’incloure detalls específics sobre els béns que s’adquireixen, com ara la seva qualitat, quantitat, terminis de lliurament, embalatge i qualsevol certificació rellevant.
- Millor pràctica: treballeu estretament amb el vostre proveïdor i el vostre banc per assegurar-vos que tots els termes, incloses les dates d’enviament, les especificacions del producte i les condicions de pagament, s’indiquin clarament al LC. Això evitarà disputes i garantirà que el banc pugui actuar sobre el LC quan es compleixin les condicions.
Aclarir els requisits de documentació
Un dels elements clau d’un LC és la documentació necessària per activar el pagament. Aquests documents poden incloure rebuts d’enviament, factures, llistes d’embalatge, certificats d’origen, certificats d’inspecció i altres documents rellevants. És essencial assegurar-se que tots els documents requerits estan clarament definits i que coincideixen amb les especificacions del producte.
- Millor pràctica: especifiqueu al LC la documentació exacta requerida i assegureu-vos que el vostre proveïdor entén què s’espera. Reviseu els documents amb atenció per evitar discrepàncies que puguin retardar el pagament.
Implica un banc o institució financera fiable
Quan utilitzeu un LC, és essencial implicar un banc o una entitat financera de bona reputació per emetre i gestionar la carta de crèdit. Un banc amb experiència en comerç internacional ajudarà a garantir que el LC estigui estructurat correctament i que compleixi amb els estàndards de comerç internacional, com ara l’Uniform Customs and Practice for Documentary Credits (UCP 600), que és el conjunt de normes reconegut internacionalment que regeixen els LC. .
- Bones pràctiques: trieu un banc amb experiència en el maneig de LC per al comerç internacional, especialment un que conegui bé les pràctiques comercials xineses i l’entorn legal. Assegureu-vos que el vostre banc pot oferir assistència en cas de discrepàncies o problemes amb el LC.
Superviseu regularment el procés de LC
Un cop emesa la Carta de Crèdit, tant el comprador com el proveïdor s’han d’assegurar que es compleixen totes les condicions perquè es pugui tramitar el pagament. Això inclou assegurar-se que el proveïdor presenta la documentació correcta a temps i que la mercaderia s’envia d’acord amb els termes acordats.
- Bones pràctiques: vigileu regularment el progrés de la transacció i mantingueu un contacte estret amb el vostre banc i proveïdor. En mantenir-se informat, podeu resoldre qualsevol problema amb antelació, com ara retards en l’enviament o discrepàncies en la documentació.
Bones pràctiques per utilitzar el finançament comercial amb proveïdors xinesos
Comprendre els diferents tipus de finançament comercial
A més de les cartes de crèdit, les empreses poden aprofitar diverses solucions de finançament comercial per gestionar el seu flux d’efectiu i reduir els riscos financers associats amb l’abastament internacional. Alguns dels tipus més comuns de finançament comercial inclouen:
Finançament de la comanda de compra
El finançament de les ordres de compra ofereix un préstec o una línia de crèdit per finançar la compra de béns als proveïdors. El prestador normalment paga directament al proveïdor, permetent al comprador obtenir productes sense necessitat de fons immediats.
- Pràctica recomanada: penseu a utilitzar el finançament de les comandes de compra quan tracteu comandes grans i un flux de caixa limitat. Us permet assegurar els productes que necessiteu sense lligar capital circulant.
Factorització de factures
El factoring de factures consisteix a vendre factures no pagades a una empresa de tercers (anomenada factor) a canvi d’efectiu immediat. Això pot ajudar a millorar el flux d’efectiu permetent al comprador accedir als fons abans que el client hagi pagat pels productes.
- Millor pràctica: el factoring de factures és més útil quan teniu terminis de crèdit ampliats amb clients. Pot proporcionar capital de treball per continuar la compra mentre s’espera els pagaments dels clients.
Assegurança de crèdit a l’exportació
L’assegurança de crèdit a l’exportació protegeix el venedor contra el risc d’impagament per part dels compradors estrangers. Aquesta assegurança cobreix les pèrdues per insolvència, impagaments o riscos polítics al país del comprador.
- Millor pràctica: utilitzeu una assegurança de crèdit a l’exportació quan tracteu amb compradors d’alt risc o països amb condicions polítiques o econòmiques inestables. Això pot oferir protecció financera en cas que el comprador incompliment.
Garanties bancàries
Una garantia bancària és una promesa feta per un banc que cobrirà les obligacions de pagament d’un proveïdor si el comprador incompleix les seves obligacions contractuals. Proporciona seguretat addicional per al proveïdor, assegurant-se que seran compensats encara que el comprador incompliment.
- Millor pràctica: utilitzeu una garantia bancària quan necessiteu generar confiança amb el vostre proveïdor, especialment quan treballeu amb proveïdors nous o no provats. Ofereix tranquil·litat al proveïdor que rebrà el pagament.
Estructuració de les condicions de pagament
L’establiment de condicions de pagament clares i mútuament acceptables és essencial quan s’utilitza el finançament comercial. Les condicions de pagament han d’indicar el percentatge de la comanda que s’ha de pagar per avançat, quan s’ha de pagar el saldo i les penalitzacions per falta de pagament.
Negociació de les condicions de pagament
És important negociar condicions de pagament que s’alineen amb el vostre flux d’efectiu alhora que proporcioneu al proveïdor la seguretat suficient. Les condicions de pagament habituals inclouen:
- Pagament per avançat: un percentatge del pagament fet per avançat abans que comenci la producció.
- Pagaments de progrés: pagaments realitzats en diverses etapes de producció, normalment després de completar les fites principals.
- Saldo pendent a l’enviament: el saldo restant s’ha de pagar quan s’envien les mercaderies.
- Millor pràctica: utilitzeu una combinació de pagaments anticipats i pagaments progressius per equilibrar els riscos del comprador i del proveïdor. Un dipòsit inicial raonable, seguit de pagaments de fita, pot garantir que ambdues parts estiguin motivades per complir les seves obligacions.
Realització de Due Diligence en Institucions Financeres
Quan s’utilitza el finançament comercial, és important triar una institució financera fiable per facilitar les transaccions. Un banc o una empresa de finançament comercial de bona reputació s’assegurarà que tots els pagaments es processin d’acord amb els termes acordats i que qualsevol discrepància s’abordi ràpidament.
- Bones pràctiques: feu una diligència deguda a les institucions financeres amb les quals teniu previst treballar, assegurant-vos que tenen bona reputació, experiència en comerç internacional i ofereixen els serveis que necessiteu. Busqueu institucions especialitzades en finançament comercial i amb una sòlida trajectòria en la gestió de transaccions transfrontereres.
Gestió del risc i creació de confiança
Mitigació del risc financer amb eines de finançament comercial
Un dels principals avantatges d’utilitzar el finançament comercial i les cartes de crèdit és que ajuden a mitigar els riscos financers tant per al comprador com per al proveïdor. Aquestes eines proporcionen protecció en cas que el proveïdor incompleixi les seves obligacions, garanteix que els pagaments es realitzen a temps i redueixen les possibilitats de pèrdues financeres per frau o incompliment.
- Millor pràctica: utilitzeu estratègicament les eines de finançament comercial per gestionar els riscos associats a comandes grans, terminis de lliurament llargs i possibles disputes. Tenir un acord de finançament comercial ben estructurat us permet centrar-vos a escalar el vostre negoci sense preocupar-vos pels problemes de pagament i rendiment.
Establir relacions a llarg termini amb proveïdors
Tot i que les cartes de crèdit i les eines de finançament comercial ofereixen protecció financera, és igual d’important establir una relació sòlida amb els vostres proveïdors xinesos. En establir confiança i comunicació oberta, podeu crear associacions a llarg termini que redueixin la probabilitat de disputes i millorin el procés d’aprovisionament general.
- Bones pràctiques: mantingueu una comunicació regular amb els vostres proveïdors per assegurar-vos que les expectatives siguin clares i per abordar qualsevol problema potencial abans que s’escalfi. Mostreu compromís amb les relacions a llarg termini respectant els contractes, pagant a temps i oferint flexibilitat quan sigui necessari.
