L’obtenció de productes de la Xina ofereix a les empreses oportunitats importants, però també comporta reptes únics, especialment quan es tracta de canvis de divises i fluctuacions de pagament. Quan tracten transaccions internacionals, especialment amb proveïdors xinesos, les empreses estan exposades a riscos de canvi, canvis en els tipus de canvi i fluctuacions en les condicions de pagament. Aquests factors poden tenir un impacte considerable en el cost global dels béns, afectant els marges de benefici i complicant les previsions financeres. Entendre com gestionar eficaçment les fluctuacions de canvi i pagaments és clau per protegir els vostres fons i garantir transaccions fluides.
Riscos de divises quan s’obté de la Xina
L’impacte de les fluctuacions del canvi de divises
Les fluctuacions de canvi de divises es produeixen quan el valor d’una moneda canvia en relació amb una altra. Aquestes fluctuacions poden afectar significativament el cost de les mercaderies a l’hora de comprar productes de la Xina, ja que el iuan xinès (CNY) és la moneda principal que s’utilitza per a les transaccions.
- Volatilitat del tipus de canvi: els tipus de canvi entre la vostra moneda local i el iuan xinès poden fluctuar a causa de diversos factors, com ara esdeveniments polítics, condicions econòmiques globals, polítiques comercials o canvis en el sentiment del mercat. Fins i tot les fluctuacions menors del tipus de canvi poden augmentar o disminuir el preu dels béns que importeu.
- Cost de les mercaderies: si la vostra moneda local es deprecia respecte al iuan, podeu acabar pagant més pels mateixos béns. Per contra, si la vostra moneda s’enforteix, el cost d’importar des de la Xina pot ser més assequible, però aquestes fluctuacions poden complicar les prediccions de costos.
- Augment dels costos per a grans transaccions: per a les empreses que fan compres grans a proveïdors xinesos, les fluctuacions de la moneda poden tenir un impacte financer substancial. Uns pocs punts percentuals de diferència en el tipus de canvi poden suposar costos addicionals significatius en comandes grans, afectant el vostre pressupost i resultats.
La importància de la gestió del tipus de canvi
La gestió eficaç dels riscos de canvi de divises és fonamental a l’hora de comprar productes de la Xina. En gestionar la volatilitat del tipus de canvi i bloquejar els tipus favorables, les empreses poden controlar els seus costos i evitar sorpreses financeres.
- Mitigació del risc: comprendre i mitigar els riscos de canvi de divises pot ajudar a protegir les empreses d’augments de costos inesperats a causa de moviments desfavorables del tipus de canvi. La gestió adequada de la moneda ajuda a mantenir els costos estables i previsibles.
- Predicció del flux d’efectiu: les fluctuacions de la moneda també poden afectar el flux d’efectiu. Si els vostres costos augmenten a causa d’una moneda nacional més feble, pot ser que es retardin els pagaments als proveïdors, causant possibles problemes amb el crèdit o els horaris de lliurament. Garantir l’estabilitat de la moneda pot ajudar a evitar retards de pagament i mantenir relacions positives amb els proveïdors.
Com mitigar els riscos de canvi de divises
Ús de tècniques de cobertura de divises
La cobertura de divises és una de les eines més efectives per gestionar el risc de tipus de canvi. La cobertura permet a les empreses bloquejar els tipus de canvi per a pagaments futurs, proporcionant previsibilitat i seguretat en les transaccions transfrontereres.
- Contractes a termini: un contracte a termini és un acord amb una institució financera o un proveïdor de canvi de divises per comprar o vendre moneda a un tipus fix en una data futura especificada. En bloquejar un tipus de canvi, les empreses poden evitar la incertesa de les fluctuacions futures dels valors de la moneda. Per exemple, si espereu fer un pagament al vostre proveïdor xinès en tres mesos, un contracte a termini pot garantir el tipus de canvi d’avui, fins i tot si canvia en el moment en què s’hagi vençut el pagament.
- Opcions de divises: les opcions de divises ofereixen la flexibilitat per triar si s’exerceix o no el dret de canviar la moneda a un tipus de canvi especificat en el futur. A diferència dels contractes a termini, les opcions donen a les empreses la flexibilitat per beneficiar-se de moviments favorables del tipus de canvi i alhora protegint contra moviments desfavorables.
- Contractes de canvi: a més dels contractes a termini i les opcions, les empreses també poden utilitzar contractes de divises, que permeten a les empreses bloquejar els tipus de canvi durant un període determinat, reduint així l’exposició a la volatilitat de la moneda. Aquests contractes solen ser oferts per bancs o proveïdors de serveis de divises.
Comptes multimoneda
Per a les empreses que realitzen transaccions internacionals freqüents, especialment amb proveïdors a la Xina, mantenir un compte multidivisa pot ser una manera eficaç de reduir els costos de conversió de divises i gestionar les fluctuacions del tipus de canvi.
- Mantenir diverses monedes: un compte multimoneda permet a les empreses mantenir i transferir fons en diverses monedes. Això pot ajudar a evitar el cost de les conversions de divises constants, que es poden acumular amb el temps, sobretot si la vostra empresa tracta regularment amb proveïdors a la Xina.
- Evitar les comissions de conversió: mantenint el iuan xinès al vostre compte multidivisa, les empreses poden fer pagaments directament en CNY, evitant així les comissions que solen cobrar els bancs per la conversió de moneda. A més, això us pot ajudar a aprofitar els tipus de canvi favorables quan transferiu diners a la Xina o fora.
- Simplificació de les transaccions: els comptes multimoneda simplifiquen les transaccions transfrontereres permetent a les empreses gestionar diverses monedes amb un mateix compte. Això pot agilitzar el procés de pagament, reduir els costos administratius i facilitar el seguiment de les fluctuacions del tipus de canvi.
Negociació de condicions de pagament favorables amb els proveïdors
Una de les maneres més senzilles de mitigar els riscos de canvi de divises és negociant condicions de pagament favorables amb els vostres proveïdors xinesos. Les condicions de pagament que tenen en compte les fluctuacions de la moneda poden reduir l’exposició a canvis sobtats del tipus de canvi i protegir els vostres fons.
- Preus en moneda fixa: en alguns casos, podeu negociar un acord de preus en moneda fixa amb el vostre proveïdor, on el preu de les mercaderies es fixa a un tipus de canvi fix per a tota la transacció. Això us proporciona certesa sobre el cost de la mercaderia i ajuda a gestionar el risc de tipus de canvi.
- Flexibilitat de pagament en divises: negociar amb els proveïdors per acceptar el pagament en la vostra moneda nacional o en una altra moneda amb menys volatilitat pot ajudar a reduir l’exposició al iuan xinès. Tot i que els proveïdors poden preferir els pagaments en CNY, alguns poden estar oberts a negociacions per pagar en USD, EUR o una altra moneda important, especialment si demaneu grans volums.
- Ajust de les condicions de pagament: en funció del tipus de canvi, ajustar el temps o la freqüència dels pagaments pot ajudar a gestionar els costos. Per exemple, fer pagaments quan el tipus de canvi és favorable pot reduir el cost total d’aprovisionament de la Xina.
Gestionar les fluctuacions de pagament i els costos de transacció
Selecció de mètodes de pagament segurs
A més de gestionar els riscos de canvi de divises, és fonamental seleccionar mètodes de pagament segurs que minimitzin el risc de frau i protegeixin els vostres fons durant tot el procés de pagament. Els pagaments segurs proporcionen tranquil·litat a l’hora de realitzar transaccions amb proveïdors a l’estranger.
- Plataformes de pagament segures: l’ús de plataformes de pagament segures com Alibaba’s Trade Assurance, PayPal o serveis de garantia garanteix que els vostres fons només s’alliberin quan el proveïdor compleix els termes del contracte. Aquestes plataformes ofereixen protecció als compradors, reduint el risc de perdre fons amb proveïdors fraudulents.
- Cartes de crèdit (L/C): Les cartes de crèdit són un producte financer utilitzat per garantir el pagament al proveïdor quan es compleixin unes condicions específiques. Són especialment útils per a grans transaccions o per primer cop negocis amb un proveïdor. El banc garanteix el pagament un cop la mercaderia hagi estat lliurada i inspeccionada, assegurant-se que els seus fons estan protegits.
- Transferències bancàries amb comptes verificats: tot i que les transferències bancàries són un mètode habitual per als pagaments internacionals, és important verificar les dades bancàries del proveïdor abans de transferir fons. Utilitzeu institucions bancàries de confiança per a les transferències bancàries per assegurar-vos que els vostres fons estiguin segurs.
Mètodes de pagament i temps
El moment i la forma de pagament poden afectar l’impacte de la vostra empresa per les fluctuacions del tipus de canvi. L’estratègia de temps i mètodes de pagament pot ajudar a optimitzar el cost de les transaccions internacionals.
- Pagament al lliurament: un enfocament per gestionar les fluctuacions de divises i mitigar el risc és organitzar el pagament al lliurament. Això us ofereix més control sobre quan feu els pagaments i us permet aprofitar els tipus de canvi més favorables abans de fer el pagament.
- Pagament a terminis: si és possible, negocieu amb el vostre proveïdor per pagar a terminis. Aquesta estratègia ajuda a repartir el cost en el temps, minimitzant l’exposició a les fluctuacions del tipus de canvi. Podeu pagar una part del cost per avançat, amb el saldo restant pagat a mesura que rebeu la mercaderia o quan es compleixin les fites acordades.
- Prepagament per a tarifes segures: algunes empreses opten pel prepagament de les comandes quan el tipus de canvi és favorable. Això garanteix que el cost de les mercaderies es mantingui constant independentment de les futures fluctuacions del tipus de canvi, proporcionant estabilitat de costos en un entorn volàtil.
Tractament de les comissions de transacció
Els pagaments internacionals solen anar acompanyats de diverses comissions de transacció, incloses les que es cobren per conversió de moneda, transferències bancàries o transaccions amb targeta de crèdit. La reducció d’aquestes tarifes pot ajudar les empreses a gestionar els seus costos de manera eficaç.
- Evitar les comissions de conversió de moneda doble: alguns proveïdors de pagament cobren comissions de conversió si el pagament es fa en una moneda diferent de la del proveïdor. Per evitar aquestes comissions, proveu d’utilitzar un mètode de pagament que us permeti pagar directament en la moneda del proveïdor o utilitzeu un compte de diverses divises per mantenir el iuan xinès.
- Selecció de plataformes de pagament de baix cost: moltes plataformes de pagament cobren diferents tarifes en funció de l’import que s’està transaccionant, la moneda o el mètode utilitzat. Compareu les tarifes associades a diferents plataformes de pagament i trieu-ne una que minimitzi els costos de transacció. Penseu en utilitzar plataformes com PayPal, que ofereixen comissions més baixes per als pagaments internacionals que les transferències bancàries tradicionals.
- Negociació de comissions amb el vostre banc o proveïdor de pagaments: si sovint feu pagaments importants per béns procedents de la Xina, pot ser que valgui la pena negociar comissions de transacció més baixes amb el vostre banc o proveïdor de pagaments. Alguns bancs i institucions financeres ofereixen millors condicions per a les empreses que processen grans volums de transaccions internacionals.
Seguiment dels moviments de divises i tipus de canvi
Ús de les eines de seguiment de divises
Per gestionar eficaçment els riscos de canvi, les empreses han de controlar les fluctuacions del tipus de canvi entre la seva moneda nacional i el iuan xinès. Les eines de seguiment de divises proporcionen informació valuosa sobre la tendència dels tipus de canvi i ajuden les empreses a prendre decisions informades sobre quan fer els pagaments.
- Aplicacions de conversió de divises: les aplicacions de conversió de divises poden ajudar les empreses a fer un seguiment dels tipus de canvi actuals de diverses monedes, inclòs el iuan xinès. Aquestes aplicacions solen proporcionar actualitzacions en temps real, cosa que us permet comparar les tarifes de diferents institucions financeres i seleccionar el millor moment per convertir els vostres fons.
- Plataformes de divises: les plataformes de divises (divises) permeten a les empreses supervisar les tendències dels tipus de canvi, configurar alertes de tipus favorables i participar en el comerç de divises. Aquestes plataformes poden ajudar les empreses a cronometrar els seus pagaments de manera més eficaç, reduint l’exposició a moviments de divises desfavorables.
- Notícies i anàlisi financeres: mantenir-se al dia de les notícies financeres globals i l’anàlisi de divises pot proporcionar informació sobre les tendències econòmiques que podrien afectar els tipus de canvi. Si es mantenen informats, les empreses poden anticipar les fluctuacions del iuan xinès i fer pagaments en moments més favorables.
Configuració d’alertes per als canvis de tipus de canvi
Per evitar els riscos de fluctuacions monetàries inesperades, les empreses poden configurar alertes de tipus de canvi que els avisin quan la taxa assoleix un nivell que s’alinea amb els seus objectius financers.
- Alertes automatitzades: moltes plataformes de divises, bancs i eines de seguiment de divises permeten a les empreses establir alertes automatitzades per a tipus de canvi específics. Això permet notificar a les empreses quan el iuan xinès arriba a un nivell favorable per al pagament, ajudant-los a actuar ràpidament i aprofitar les condicions del mercat.
- Supervisió de les tendències dels tipus de canvi: mitjançant un seguiment regular dels tipus de canvi, les empreses poden anticipar els moviments futurs i planificar en conseqüència. Les dades històriques i les tendències poden oferir informació valuosa sobre com pot funcionar la moneda, ajudant les empreses a prendre decisions més informades.
