Quan participen en el comerç internacional amb proveïdors xinesos, una de les principals preocupacions de les empreses és garantir que els seus fons estiguin protegits durant tot el procés de pagament. Entendre els diferents sistemes de pagament xinesos és essencial per salvaguardar els vostres diners, garantir el lliurament puntual de mercaderies i prevenir el frau. Amb un panorama de pagament únic i en evolució, és crucial familiaritzar-se amb els diferents mètodes, plataformes i pràctiques de pagament que s’utilitzen a la Xina.
Sistemes de pagament xinesos
Mètodes de pagament tradicionals a la Xina
Tot i que els pagaments digitals dominen el panorama actual de la Xina, els mètodes de pagament tradicionals continuen sent utilitzats àmpliament, especialment per a les transaccions internacionals. Entendre aquests mètodes és crucial per minimitzar els riscos i garantir fluxos de pagament segurs.
- Transferències bancàries (transferències bancàries): les transferències bancàries, també conegudes com a transferències bancàries, són un dels mètodes de pagament més utilitzats per al comerç internacional amb proveïdors xinesos. Aquests pagaments es fan normalment a través de bancs i poden implicar una transferència nacional a la Xina o un pagament transfronterer al compte bancari del comprador. Tot i que aquest mètode és segur, sovint és més lent i comporta tarifes més elevades que altres mètodes.
- Consideracions de seguretat: les transferències bancàries generalment són segures perquè impliquen una transacció de banc a banc, però també comporten riscos relacionats amb el frau o la informació incorrecta del compte bancari. És essencial revisar les dades bancàries del proveïdor per evitar errors o pagaments no autoritzats.
- Retards en els pagaments: les transferències bancàries poden trigar diversos dies a processar-se, especialment si impliquen pagaments internacionals o bancs intermediaris. Aquest retard pot afectar el flux de caixa i pot provocar retards en el lliurament de mercaderies.
- xecs i esborranys: tot i que cada cop són menys comuns, els xecs i els esborranys encara s’utilitzen en algunes parts de la Xina. Normalment s’utilitzen per a transaccions més grans i ofereixen un nivell de seguretat perquè són emesos per un banc, però també poden estar subjectes a frau o ús indegut.
Mètodes de pagament digital a la Xina
La Xina és un dels líders mundials en sistemes de pagament digital, amb plataformes com Alipay i WeChat Pay dominant el mercat. Aquestes plataformes ofereixen mètodes ràpids, segurs i còmodes per gestionar pagaments tant nacionals com internacionals, especialment per a transaccions de comerç electrònic. Entendre aquestes plataformes pot ajudar les empreses a protegir els seus fons durant les transaccions.
- Alipay: Alipay, operada per Ant Group d’Alibaba, és una de les plataformes de pagament més populars de la Xina. Dissenyat originalment per a transaccions de consumidors, Alipay ara admet pagaments transfronterers, oferint a les empreses la possibilitat de fer pagaments segurs a proveïdors xinesos.
- Funcions de pagament transfronterer: Alipay ofereix una solució perfecta i de baix cost per als pagaments transfronterers. La plataforma ofereix suport per a diverses monedes, cosa que permet a les empreses fer pagaments en la seva moneda local i convertir-la en iuans xinès (CNY) per al proveïdor. Aquesta comoditat elimina la necessitat de múltiples bancs intermediaris i redueix els costos de transacció.
- Protecció del comprador: Alipay ofereix una capa de seguretat mitjançant el seu sistema de protecció del comprador, que manté els fons en garantia fins que el proveïdor lliura la mercaderia tal com s’ha acordat. Si la mercaderia no compleix les especificacions del comprador, el comprador pot obrir una disputa i el pagament es pot reemborsar si el problema es resol al seu favor.
- Riscos i limitacions: tot i que Alipay és una plataforma segura, la seva dependència dels telèfons mòbils i l’accés a Internet per a les transaccions pot suposar riscos si hi ha interrupcions del sistema o problemes tècnics. A més, les empreses han d’assegurar-se que treballen amb proveïdors verificats per evitar el frau.
- WeChat Pay: WeChat Pay és un altre sistema de pagament molt utilitzat a la Xina, integrat a la popular aplicació de missatgeria i xarxes socials, WeChat. Igual que Alipay, WeChat Pay ofereix solucions de pagament convenients nacionals i internacionals.
- Pagaments transfronterers: WeChat Pay admet transaccions internacionals permetent a les empreses fer pagaments en diferents monedes, facilitant el comerç amb proveïdors xinesos. S’utilitza àmpliament per a transaccions petites i mitjanes i és conegut per la seva comoditat.
- Funcions de seguretat: WeChat Pay utilitza l’autenticació multifactorial per garantir la seguretat de les transaccions, i les empreses poden verificar la identitat dels proveïdors mitjançant comptes oficials de WeChat o serveis de verificació de tercers.
- Limitacions: tot i que WeChat Pay és molt popular per a transaccions personals i empreses més petites, pot ser que no sigui la millor opció per a transaccions internacionals més grans i complexes. Els límits i les tarifes de transacció poden ser més elevats en comparació amb altres mètodes com les transferències bancàries o Alipay.
Plataformes de pagament en línia
A més d’Alipay i WeChat Pay, hi ha diverses altres plataformes de pagament en línia que faciliten les transaccions internacionals. Aquestes plataformes sovint combinen seguretat amb comoditat, oferint tant als compradors com als proveïdors un mitjà fiable per completar els pagaments de béns i serveis.
- PayPal: PayPal és una de les plataformes de pagament internacionals més utilitzades i ofereix un mètode segur per pagar als proveïdors xinesos. PayPal ofereix protecció al comprador, que ajuda a salvaguardar els fons en cas de frau, disputes o no lliurament de mercaderies.
- Protecció del comprador: PayPal ofereix un sistema de resolució de disputes, que garanteix que el comprador pugui recuperar els fons si la mercaderia no es lliura, està danyada o no compleix les especificacions acordades. Això proporciona una capa de seguretat contra possibles estafes o productes deficients.
- Comissions: PayPal cobra comissions per transaccions internacionals, que es poden sumar en funció de l’import de la transacció i de la conversió de moneda. Les empreses haurien de tenir en compte aquests costos als seus pressupostos quan utilitzen PayPal per als pagaments.
- Limitacions: PayPal sovint es considera menys adequat per a grans transaccions a causa de la seva estructura de tarifes. També està limitat per certes restriccions geogràfiques i és possible que no sigui acceptat per tots els proveïdors.
- Western Union: Western Union és un altre proveïdor de serveis de pagament tradicional que permet a les empreses fer pagaments internacionals a proveïdors xinesos. Ofereix transferències bancàries, que es poden fer presencialment o en línia.
- Seguretat: Western Union ofereix un nivell de seguretat amb protecció contra el frau i serveis de seguiment dels pagaments. Tanmateix, la manca de protecció del comprador o de resolució de disputes la fa una opció menys atractiva en comparació amb altres plataformes com PayPal o Alipay.
- Costos de transacció: les tarifes de Western Union poden ser relativament altes, especialment per als pagaments transfronterers, i les empreses haurien d’avaluar acuradament el cost total de la transacció abans d’optar per aquest mètode de pagament.
Bones pràctiques per minimitzar els riscos de pagament amb proveïdors xinesos
Verificació de la informació del proveïdor
Abans de realitzar qualsevol pagament, ja sigui mitjançant transferències bancàries tradicionals o plataformes digitals, és fonamental comprovar la legitimitat del proveïdor. Aquest pas ajuda a prevenir el frau i garanteix que la transacció sigui legítima.
- Serveis de verificació de proveïdors: utilitzeu serveis de tercers per verificar la identitat del proveïdor, el registre comercial i la situació financera. Aquests serveis poden proporcionar informes detallats sobre la història del proveïdor, inclosa la seva reputació, transaccions anteriors i situació legal. Si el proveïdor està registrat a plataformes de comerç electrònic com Alibaba, assegureu-vos de comprovar les seves valoracions i comentaris d’altres compradors.
- Sol·licitud de referències i mostres: abans de comprometre’s amb grans comandes o pagaments complets, sol·liciteu referències d’altres clients o mostres dels productes. Verificar la qualitat de la mercaderia i parlar amb compradors anteriors ajuda a confirmar la fiabilitat del proveïdor.
- Evitar ofertes “massa bo per ser veritat”: desconfieu dels proveïdors que ofereixen preus extremadament baixos o descomptes urgents. Aquestes ofertes poden ser banderes vermelles d’activitats fraudulentes o productes de qualitat. Sempre equilibreu el cost amb la qualitat i la reputació.
Estructuració de les condicions de pagament per a la seguretat
Establir condicions de pagament clares amb el vostre proveïdor xinès és essencial per salvaguardar els vostres fons. En negociar estructures de pagament segures, reduïu el risc de pagar per béns que mai es lliuren o que no compleixen els estàndards acordats.
- Pagament per avançat i fideïcomís: tot i que el pagament per avançat és habitual en el comerç internacional, sempre ha d’anar acompanyat d’un sistema segur com ara l’escrow. En aquest acord, el pagament del comprador queda a càrrec d’un servei aliè fins que el proveïdor compleixi els termes acordats. Només quan la mercaderia es rep i s’inspecciona, el proveïdor rep el pagament.
- Pagament a l’entrega: una altra manera d’assegurar els vostres fons és negociant el pagament a l’entrega. En aquest acord, el pagament es fa només després que la mercaderia hagi estat enviada i inspeccionada per assegurar-se que compleixen les especificacions del comprador. Això redueix el risc de pagar per béns que no compleixen els estàndards exigits.
- Pagaments parcials: considereu la possibilitat de negociar pagaments parcials basats en fites de producció o etapes de lliurament. Això garanteix que pagueu al proveïdor de manera incremental a mesura que compleixen els requisits clau de lliurament, reduint la vostra exposició al pagament complet abans de rebre la mercaderia.
Gestió del risc de divises
El risc de divises és un aspecte inherent del comerç internacional i les fluctuacions en el valor del iuan xinès poden afectar el cost dels béns i les condicions de pagament. Gestionar aquest risc és essencial per salvaguardar els vostres fons.
- Cobertura de divises: les empreses poden utilitzar eines de cobertura de divises com ara contractes a termini per bloquejar els tipus de canvi i eliminar el risc que les fluctuacions de la moneda afectin el cost dels béns. Aquesta eina permet a les empreses fixar els tipus de canvi per a futures transaccions, proporcionant certesa i protegint contra moviments de divises adversos.
- Comptes multimoneda: l’obertura d’un compte multimoneda permet a les empreses mantenir fons en diverses monedes, inclòs el iuan xinès (CNY). D’aquesta manera, es redueix la necessitat de la conversió de divises a l’hora de fer pagaments i ajuda a evitar comissions addicionals associades a les fluctuacions del tipus de canvi.
Ús de solucions de finançament comercial
Per a transaccions més grans o quan es tracten amb nous proveïdors, les opcions de finançament comercial com les cartes de crèdit (L/C) o l’assegurança de crèdit comercial poden oferir una seguretat addicional tant per al comprador com per al proveïdor.
- Cartes de crèdit (L/C): Una carta de crèdit garanteix el pagament al proveïdor quan es compleixin les condicions pactades, com ara el lliurament de mercaderies i el subministrament de la documentació correcta. Això garanteix que els fons només s’alliberin quan es compleixen els termes de l’acord, reduint el risc de frau o no lliurament.
- Assegurança de crèdit comercial: aquest tipus d’assegurança protegeix les empreses contra el risc d’impagament o impagament dels proveïdors. En cas que el proveïdor no faci el lliurament o no es rep el pagament, l’assegurança pot cobrir una part de la pèrdua, protegint els fons del comprador.
Seguiment de pagaments i seguiment de mercaderies
Implementació de sistemes de seguiment en temps real
Una de les millors maneres de salvaguardar els vostres fons durant les transaccions internacionals és utilitzant sistemes de seguiment en temps real que us permeten controlar l’estat tant del pagament com de la mercaderia.
- Seguiment de pagaments: moltes plataformes de pagament digitals, com Alipay i WeChat Pay, ofereixen funcions de seguiment en temps real, que permeten als compradors controlar quan es processa el pagament, es confirma i quan el proveïdor rep els fons. Això garanteix la transparència i redueix el risc de malentesos.
- Seguiment d’enviaments: moltes empreses de logística i transitaris ofereixen serveis de seguiment en temps real que permeten als compradors controlar el moviment de les seves mercaderies durant el procés d’enviament. Això proporciona tranquil·litat i us permet actuar ràpidament si sorgeix algun problema, com ara retards o discrepàncies en l’enviament.
Verificació de documents d’enviament
És crucial verificar els documents d’enviament per assegurar-se que la mercaderia s’envia d’acord amb els termes acordats. Els documents clau inclouen el coneixement d’embarcament, la factura comercial, la llista d’embalatge i el certificat d’origen.
- Verificació independent: penseu a contractar un servei d’inspecció de tercers per verificar l’enviament i els documents abans de finalitzar el pagament. Això ajuda a garantir que les mercaderies es lliuren en la quantitat, qualitat i especificacions correctes, reduint la probabilitat de disputes.
