هنگام درگیر شدن در تجارت بین‌المللی با تامین‌کنندگان چینی، یکی از نگرانی‌های اصلی برای کسب‌وکارها اطمینان از محافظت از وجوه آنها در طول فرآیند پرداخت است. درک سیستم های پرداخت مختلف چینی برای محافظت از پول شما، اطمینان از تحویل به موقع کالا و جلوگیری از کلاهبرداری ضروری است. با چشم انداز پرداخت منحصر به فرد و در حال تحول، آشنایی با روش ها، پلت فرم ها و شیوه های مختلف پرداخت در چین بسیار مهم است.
سیستم های پرداخت چینی
روش های پرداخت سنتی در چین
در حالی که پرداخت های دیجیتال بر چشم انداز فعلی چین تسلط دارند، روش های پرداخت سنتی همچنان به طور گسترده استفاده می شود، به ویژه برای تراکنش های بین المللی. درک این روش ها برای به حداقل رساندن ریسک ها و تضمین جریان های پرداخت ایمن بسیار مهم است.
- حواله های بانکی (حواله های سیمی): حواله های بانکی که به عنوان حواله های سیمی نیز شناخته می شود، یکی از رایج ترین روش های پرداخت است که برای تجارت بین المللی با تامین کنندگان چینی استفاده می شود. این پرداخت‌ها معمولاً از طریق بانک‌ها انجام می‌شود و می‌تواند شامل انتقال داخلی در چین یا پرداخت مرزی به حساب بانکی خریدار باشد. اگرچه این روش ایمن است، اما اغلب کندتر است و هزینه های بالاتری نسبت به روش های دیگر دارد.
- ملاحظات امنیتی: نقل و انتقالات بانکی عموماً ایمن هستند زیرا شامل تراکنش بانک به بانک است، اما خطرات مربوط به کلاهبرداری یا اطلاعات نادرست حساب بانکی را نیز به همراه دارد. بررسی مجدد اطلاعات بانکی تامین کننده برای جلوگیری از خطا یا پرداخت های غیرمجاز ضروری است.
- تأخیر در پرداخت: پردازش حواله های بانکی ممکن است چندین روز طول بکشد، به خصوص اگر شامل پرداخت های بین المللی یا بانک های واسطه باشد. این تاخیر می تواند بر جریان نقدینگی تاثیر بگذارد و ممکن است باعث تاخیر در تحویل کالا شود.
- چک ها و پیش نویس ها: اگرچه به طور فزاینده ای کمتر رایج می شود، چک ها و پیش نویس ها هنوز در برخی از مناطق چین استفاده می شود. آنها معمولاً برای تراکنش های بزرگتر استفاده می شوند و سطحی از امنیت را ارائه می دهند زیرا توسط یک بانک صادر می شوند، اما همچنین می توانند در معرض کلاهبرداری یا سوء استفاده قرار گیرند.
روش های پرداخت دیجیتال در چین
چین یکی از رهبران جهانی در سیستم های پرداخت دیجیتال است و پلتفرم هایی مانند Alipay و WeChat Pay بر بازار تسلط دارند. این پلتفرم‌ها روش‌های سریع، ایمن و راحت را برای رسیدگی به پرداخت‌های داخلی و بین‌المللی، به‌ویژه برای تراکنش‌های تجارت الکترونیکی ارائه می‌کنند. درک این پلتفرم‌ها می‌تواند به کسب‌وکارها کمک کند تا از وجوه خود در طول معاملات محافظت کنند.
- Alipay: Alipay که توسط گروه Ant Alibaba اداره می شود، یکی از محبوب ترین پلتفرم های پرداخت چین است. Alipay که در ابتدا برای تراکنش های مصرف کننده طراحی شده بود، اکنون از پرداخت های برون مرزی پشتیبانی می کند و به کسب و کارها امکان پرداخت امن به تامین کنندگان چینی را می دهد.
- ویژگی های پرداخت برون مرزی: Alipay یک راه حل یکپارچه و کم هزینه برای پرداخت های برون مرزی ارائه می دهد. این پلتفرم از چندین ارز پشتیبانی می‌کند، که به کسب‌وکارها امکان می‌دهد پرداخت‌ها را به ارز محلی خود انجام دهند و آن را به یوان چین (CNY) برای تامین‌کننده تبدیل کنند. این راحتی نیاز به چند بانک واسطه را از بین می برد و هزینه های تراکنش را کاهش می دهد.
- حفاظت از خریدار: Alipay یک لایه امنیتی را از طریق سیستم حفاظت از خریدار خود ارائه می دهد، که وجوه را در امان نگه می دارد تا زمانی که تامین کننده کالا را مطابق توافق تحویل دهد. در صورتی که کالا با مشخصات خریدار مطابقت نداشته باشد، خریدار می تواند اختلاف را ایجاد کند و در صورت رفع مشکل به نفع او، مبلغ پرداختی مسترد می شود.
- خطرات و محدودیت‌ها: در حالی که Alipay یک پلتفرم امن است، اتکای آن به تلفن‌های همراه و دسترسی به اینترنت برای تراکنش‌ها می‌تواند خطراتی را در صورت قطعی سیستم یا مشکلات فنی ایجاد کند. علاوه بر این، کسب و کارها باید اطمینان حاصل کنند که با تامین کنندگان تایید شده کار می کنند تا از تقلب جلوگیری کنند.
- WeChat Pay: WeChat Pay یکی دیگر از سیستم های پرداخت پرکاربرد در چین است که در رسانه های اجتماعی و برنامه پیام رسانی محبوب WeChat یکپارچه شده است. WeChat Pay نیز مانند Alipay راه حل های راحت پرداخت داخلی و بین المللی را ارائه می دهد.
- پرداخت های برون مرزی: WeChat Pay از تراکنش های بین المللی پشتیبانی می کند و به مشاغل اجازه می دهد تا با ارزهای مختلف پرداخت کنند و تجارت با تامین کنندگان چینی را تسهیل می کند. این به طور گسترده ای برای معاملات کوچک تا متوسط استفاده می شود و به دلیل راحتی آن شناخته شده است.
- ویژگی‌های امنیتی: WeChat Pay از احراز هویت چند عاملی برای اطمینان از امنیت تراکنش‌ها استفاده می‌کند و کسب‌وکارها می‌توانند هویت تأمین‌کنندگان را از طریق حساب‌های رسمی WeChat یا خدمات تأیید شخص ثالث تأیید کنند.
- محدودیت ها: در حالی که WeChat Pay برای تراکنش های شخصی و مشاغل کوچکتر بسیار محبوب است، ممکن است بهترین انتخاب برای تراکنش های بین المللی بزرگتر و پیچیده تر نباشد. محدودیت‌ها و کارمزد تراکنش‌ها می‌تواند در مقایسه با روش‌های دیگر مانند انتقال بانکی یا Alipay بیشتر باشد.
بسترهای پرداخت آنلاین
به غیر از Alipay و WeChat Pay، چندین پلت فرم پرداخت آنلاین دیگر وجود دارد که تراکنش های بین المللی را تسهیل می کند. این پلتفرم‌ها اغلب امنیت را با راحتی ترکیب می‌کنند و به خریداران و تامین‌کنندگان وسیله‌ای مطمئن برای تکمیل پرداخت‌های کالا و خدمات ارائه می‌دهند.
- پی پال: پی پال یکی از پرکاربردترین پلتفرم های پرداخت بین المللی است و روشی امن برای پرداخت به تامین کنندگان چینی ارائه می دهد. پی پال محافظت از خریدار را ارائه می دهد که به محافظت از وجوه در صورت تقلب، اختلاف یا عدم تحویل کالا کمک می کند.
- حفاظت از خریدار: PayPal یک سیستم حل و فصل اختلاف ارائه می‌دهد که تضمین می‌کند در صورت تحویل نشدن، آسیب دیدن یا عدم رعایت مشخصات توافق شده، خریدار می‌تواند وجوه را بازیابی کند. این یک لایه امنیتی در برابر کلاهبرداری های احتمالی یا محصولات نامرغوب را فراهم می کند.
- کارمزد: PayPal برای تراکنش‌های بین‌المللی هزینه‌هایی را دریافت می‌کند، و این هزینه‌ها بسته به میزان تراکنش و تبدیل ارز می‌تواند افزایش یابد. هنگام استفاده از PayPal برای پرداخت، مشاغل باید این هزینه ها را در بودجه خود لحاظ کنند.
- محدودیت ها: پی پال به دلیل ساختار کارمزدی که دارد اغلب برای تراکنش های بزرگ کمتر مناسب تلقی می شود. همچنین با محدودیت های جغرافیایی خاصی محدود شده است و ممکن است توسط همه تامین کنندگان پذیرفته نشود.
- وسترن یونیون: وسترن یونیون یکی دیگر از ارائه دهندگان خدمات پرداخت سنتی است که به مشاغل اجازه می دهد تا پرداخت های بین المللی را به تامین کنندگان چینی انجام دهند. انتقال سیمی را ارائه می دهد که می تواند به صورت حضوری یا آنلاین انجام شود.
- امنیت: وسترن یونیون سطحی از امنیت را با خدمات حفاظت از تقلب و ردیابی برای پرداخت ها ارائه می دهد. با این حال، فقدان حمایت از خریدار یا حل اختلاف، آن را در مقایسه با سایر پلتفرم‌ها مانند PayPal یا Alipay به گزینه‌ای جذاب‌تر تبدیل می‌کند.
- هزینه‌های تراکنش: کارمزدهای Western Union می‌تواند نسبتاً بالا باشد، به‌ویژه برای پرداخت‌های فرامرزی، و کسب‌وکارها باید قبل از انتخاب این روش پرداخت، هزینه کل تراکنش را به دقت ارزیابی کنند.
بهترین روش ها برای به حداقل رساندن خطرات پرداخت با تامین کنندگان چینی
تایید اطلاعات تامین کننده
قبل از انجام هرگونه پرداخت، چه از طریق نقل و انتقالات بانکی سنتی و چه از طریق پلتفرمهای دیجیتال، بررسی مشروعیت تامین‌کننده بسیار مهم است. این مرحله به جلوگیری از کلاهبرداری کمک می کند و تضمین می کند که معامله مشروع است.
- خدمات تأیید تأمین‌کننده: از خدمات شخص ثالث برای تأیید هویت تأمین‌کننده، ثبت کسب‌وکار و وضعیت مالی استفاده کنید. این خدمات می‌توانند گزارش‌های مفصلی در مورد تاریخچه تامین‌کننده، از جمله شهرت، معاملات گذشته، و جایگاه قانونی آنها ارائه دهند. اگر تأمین‌کننده در پلتفرمهای تجارت الکترونیکی مانند علی‌بابا ثبت‌شده است، حتماً رتبه‌بندی‌ها و نظرات آنها را از خریداران دیگر بررسی کنید.
- درخواست مراجع و نمونه: قبل از تعهد به سفارش‌های بزرگ یا پرداخت‌های کامل، از مشتریان دیگر یا نمونه‌هایی از محصولات درخواست مرجع کنید. بررسی کیفیت کالا و صحبت با خریداران قبلی به تایید قابلیت اطمینان تامین کننده کمک می کند.
- اجتناب از پیشنهادات “خیلی خوب برای واقعی بودن”: مراقب عرضه کنندگانی باشید که قیمت های بسیار پایین یا تخفیف های فوری ارائه می دهند. این پیشنهادها ممکن است برای فعالیت‌های تقلبی یا محصولات فرعی باشد. همیشه هزینه را با کیفیت و شهرت متعادل کنید.
ساختاربندی شرایط پرداخت برای امنیت
ایجاد شرایط پرداخت واضح با تامین کننده چینی شما برای حفظ وجوه ضروری است. با مذاکره در مورد ساختارهای پرداخت ایمن، خطر پرداخت برای کالاهایی را که هرگز تحویل داده نمی شوند یا استانداردهای مورد توافق را برآورده نمی کنند، کاهش می دهید.
- پیش پرداخت و سپرده گذاری: در حالی که پیش پرداخت در تجارت بین المللی رایج است، همیشه باید با یک سیستم امن مانند امانی همراه باشد. در این ترتیب، پرداخت خریدار توسط یک سرویس شخص ثالث نگهداری می شود تا زمانی که تامین کننده شرایط توافق شده را انجام دهد. تنها زمانی که کالا دریافت و بازرسی شود، تامین کننده مبلغی را دریافت می کند.
- پرداخت هنگام تحویل: راه دیگری برای تضمین وجوه خود، مذاکره در مورد پرداخت هنگام تحویل است. در این ترتیب، پرداخت تنها پس از ارسال و بازرسی کالا انجام می شود تا از مطابقت با مشخصات خریدار اطمینان حاصل شود. این باعث کاهش ریسک پرداخت برای کالاهایی می شود که استانداردهای لازم را ندارند.
- پرداخت های جزئی: پرداخت های جزئی را بر اساس نقاط عطف تولید یا مراحل تحویل در نظر بگیرید. این تضمین می‌کند که به تامین‌کننده به‌صورت تدریجی پرداخت می‌کنید، زیرا آنها الزامات تحویل کلیدی را برآورده می‌کنند، و قرار گرفتن در معرض پرداخت کامل شما را قبل از دریافت کالا کاهش می‌دهد.
مدیریت ریسک ارز
ریسک ارز یکی از جنبه های ذاتی تجارت بین المللی است و نوسانات در ارزش یوان چین می تواند بر قیمت تمام شده کالا و شرایط پرداخت تأثیر بگذارد. مدیریت این ریسک برای محافظت از سرمایه شما ضروری است.
- پوشش ارزی: کسب و کارها می توانند از ابزارهای پوشش ارزی مانند قراردادهای آتی برای قفل کردن نرخ ارز و از بین بردن خطر نوسانات ارزی که بر قیمت تمام شده کالا تأثیر می گذارد، استفاده کنند. این ابزار به کسب‌وکارها اجازه می‌دهد تا نرخ‌های ارز را برای معاملات آتی تثبیت کنند، که اطمینان و محافظت در برابر حرکات نامطلوب ارز را فراهم می‌کند.
- حساب‌های چند ارزی: باز کردن یک حساب چند ارزی به کسب‌وکارها امکان می‌دهد وجوه خود را با ارزهای مختلف، از جمله یوان چین (CNY) نگهداری کنند. این امر نیاز به تبدیل ارز را هنگام پرداخت کاهش می دهد و به جلوگیری از کارمزد اضافی مرتبط با نوسانات نرخ ارز کمک می کند.
استفاده از راه حل های تامین مالی تجارت
برای معاملات بزرگتر یا هنگام معامله با تامین کنندگان جدید، گزینه های مالی تجارت مانند اعتبار اسنادی (L/C) یا بیمه اعتبار تجاری می تواند امنیت بیشتری را هم برای خریدار و هم برای تامین کننده فراهم کند.
- اعتبار اسنادی (L/C): اعتبار اسنادی تضمین کننده پرداخت به تامین کننده در صورت تحقق شرایط توافق شده، مانند تحویل کالا و ارائه اسناد صحیح می باشد. این تضمین می‌کند که وجوه تنها زمانی آزاد می‌شوند که شرایط توافق برآورده شود و خطر تقلب یا عدم تحویل کاهش می‌یابد.
- بیمه اعتبار تجاری: این نوع بیمه از کسب و کارها در برابر خطر عدم پرداخت یا عدم پرداخت تامین کننده محافظت می کند. در صورت عدم تحویل توسط تامین کننده یا عدم دریافت وجه، بیمه می تواند بخشی از خسارت را پوشش دهد و از وجوه خریدار محافظت کند.
نظارت بر پرداخت ها و ردیابی کالاها
پیاده سازی سیستم های ردیابی بلادرنگ
یکی از بهترین راه‌ها برای محافظت از وجوه خود در طول تراکنش‌های بین‌المللی، استفاده از سیستم‌های ردیابی بلادرنگ است که به شما امکان می‌دهد وضعیت پرداخت و کالا را کنترل کنید.
- ردیابی پرداخت: بسیاری از پلتفرمهای پرداخت دیجیتال، مانند Alipay و WeChat Pay، ویژگی‌های ردیابی بی‌درنگ را ارائه می‌کنند و به خریداران اجازه می‌دهند زمان پردازش پرداخت، تایید، و زمانی که تامین‌کننده وجوه را دریافت می‌کند، نظارت کنند. این شفافیت را تضمین می کند و خطر سوء تفاهم را کاهش می دهد.
- ردیابی حمل و نقل: بسیاری از شرکت های تدارکات و حمل و نقل خدمات ردیابی در زمان واقعی را ارائه می دهند که به خریداران اجازه می دهد تا حرکت کالاهای خود را در طول فرآیند حمل و نقل نظارت کنند. این امر باعث آرامش خاطر می شود و به شما امکان می دهد در صورت بروز هرگونه مشکلی مانند تاخیر یا عدم تطابق در حمل و نقل، سریع عمل کنید.
بررسی اسناد حمل و نقل
بررسی اسناد حمل و نقل برای اطمینان از ارسال کالا طبق شرایط توافق شده بسیار مهم است. اسناد کلیدی شامل بارنامه، فاکتور تجاری، لیست بسته بندی و گواهی مبدا است.
- تأیید مستقل: استخدام یک سرویس بازرسی شخص ثالث برای تأیید محموله و اسناد قبل از نهایی کردن پرداخت را در نظر بگیرید. این کمک می کند تا اطمینان حاصل شود که کالا در کمیت، کیفیت و مشخصات صحیح تحویل می شود و احتمال اختلاف را کاهش می دهد.
