Қытайлық жеткізушілерден өнімдерді алу өндіріс шығындарын азайтуға, озық өндірістік мүмкіндіктерге қол жеткізуге және олардың жаһандық ауқымын кеңейтуге ұмтылатын бизнес үшін көптеген артықшылықтар береді. Дегенмен, халықаралық сауда төлемдерді алаяқтық, жеткізуді кешіктіру және өнім сапасына қатысты дауларды қоса алғанда, тән тәуекелдермен бірге келеді. Осы тәуекелдерден қорғау және қауіпсіз транзакция процесін қамтамасыз ету үшін көптеген кәсіпорындар сауданы қаржыландыруға және аккредитивтерге (АК) жүгінеді. Бұл құралдар қаржылық тәуекелді азайтуға, тауарларды жеткізуді қамтамасыз етуге және сатып алушылар мен жеткізушілер арасында сенім орнатуға көмектеседі.
Сауданы қаржыландыру негіздері және аккредитивтер
Сауданы қаржыландыру дегеніміз не?
Сауданы қаржыландыру – компанияларға халықаралық саудамен байланысты тәуекелдер мен ақша ағыны мәселелерін басқаруға көмектесуге арналған қаржылық өнім немесе қызмет. Ол тауарлар мен қызметтерді төлеуді жеңілдету үшін қаржыландыруды қамтамасыз ететін әртүрлі әдістер мен құралдарды қамтиды, сонымен бірге сатып алушының да, жеткізушінің де мүдделерін қамтамасыз етеді. Сауда-саттықты қаржыландырудың мақсаты – сатып алушының қаржылық тәуекелін азайту және екі тараптың да өздерінің келісім-шарттық міндеттемелерін орындауын қамтамасыз ету.
Қытайлық жеткізушілерден ресурстарды алу контекстінде сауданы қаржыландыру бірнеше қаржылық шешімдерді қамтуы мүмкін, соның ішінде:
- Сатып алу тапсырысын қаржыландыру
- Шот-фактуралық факторинг
- Экспорттық несиені сақтандыру
- Банктік кепілдіктер
- Аккредитивтер
Бұл құралдардың әрқайсысы сатып алушының тауарларды төлеуге қаражаты болуын қамтамасыз етеді және жеткізуші өз міндеттемелерін орындаған кезде өтемақы алады. Осылардың ішінде аккредитив халықаралық саудада кең тараған және кеңінен қолданылатын құралдардың бірі болып табылады.
Аккредитив (АК) дегеніміз не?
Аккредитив (АК) – бұл нақты шарттар орындалғаннан кейін жеткізушіге төлемге кепілдік беретін сатып алушының атынан банктің жазбаша міндеттемесі. LC негізгі функциясы жеткізуші үшін төлем жасамау тәуекелін азайту және сатып алушыға олардың төлемі келісілген шарттарға сәйкес тауарларды алғаннан кейін ғана босатылатынына кепілдік беру болып табылады.
LC келісімінде сатып алушының банкі сатып алушы мен жеткізуші арасындағы делдал ретінде әрекет етеді. LC жеткізушіге кепілдікті қамтамасыз етеді, өйткені олар келісімде белгіленген шарттарды орындаса, мысалы, белгіленген мерзімге дейін тауардың қажетті мөлшерін жеткізу сияқты банк төлемді босататынын біледі.
Тәуекелді басқарудағы аккредитивтердің рөлі
Аккредитивтер халықаралық саудаға тән бірнеше тәуекелдерді азайтуға көмектеседі:
- Төлемеу тәуекелі: Сатып алушының банкі төлемге кепілдік береді, жеткізуші келісім-шарт талаптарын орындағаннан кейін өтемақы алады.
- Орындамау қаупі: LC жеткізушіден төлем жасалғанға дейін дұрыс өнімді жеткізу немесе жөнелту құжаттарын ұсыну сияқты нақты критерийлерге сәйкес келуін талап етеді.
- Валюталық және саяси тәуекелдер: СК валюталық ауытқуларды немесе транзакцияны аяқтау мүмкіндігіне әсер етуі мүмкін геосаяси тұрақсыздықты есепке алу үшін құрылымдалған болуы мүмкін.
LC және сауданы қаржыландырудың басқа түрлерін пайдалану арқылы бизнес транзакциялардың қауіпсіз, тиімді және өзара келісілген шарттарға сәйкес аяқталуын қамтамасыз ете алады.
Қытайлық жеткізушілермен аккредитивтерді пайдаланудың ең жақсы тәжірибелері
Аккредитивтің дұрыс түрін таңдаңыз
Аккредитивтердің бірнеше түрі бар және дұрысын таңдау мәміледе екі тараптың да мүдделерін қамтамасыз ету үшін өте маңызды. Ең жиі қолданылатын түрлерге мыналар жатады:
Қайтарылмайтын аккредитив
Қайтарылмайтын СК сатып алушының да, жеткізушінің де келісімінсіз өзгертілмейді немесе жойылмайды. LC-нің бұл түрі жеткізушіге қауіпсіздіктің жоғары деңгейін қамтамасыз етеді, өйткені олар шарттар бекітілгенін және олардың мақұлдауынсыз өзгермейтінін біледі.
- Үздік тәжірибе: Шарттардың міндетті екендігіне және бірде-бір тарап басқа тараптың келісімінсіз өзгертулер енгізе алмайтынына көз жеткізу қажет болғанда, қайтарылмайтын LC таңдаңыз.
Қайтарылып алынатын аккредитив
Қайтарылып алынатын СК-ны сатып алушы немесе эмитент-банк жеткізушінің келісімінсіз өзгерте немесе жоя алады. СК бұл түрі жеткізуші үшін аз қауіпсіздікті ұсынады, себебі сатып алушы ЖК-ні жөнелтуге дейін кез келген уақытта өзгерте немесе бас тарта алады.
- Үздік тәжірибе: Сіз және жеткізуші арасында сенімділік деңгейі жоғары болмаса, қайтарып алынатын LC қолданбаңыз, өйткені ол жеткізуші үшін ең аз қорғанысты қамтамасыз етеді.
Standby аккредитив
Күту режиміндегі LC резервтік төлем әдісі ретінде әрекет етеді. Ол сатып алушы шарттық міндеттемелерін орындамаған жағдайда төлемге кепілдік беру үшін қолданылады. Сатып алушы дефолтты жасаса, жеткізуші шығындарын өтеу үшін күту режиміндегі LC пайдалана алады.
- Үздік тәжірибе: қосымша қауіпсіздік қажет болғанда, әсіресе сатып алушының уәде етілгендей орындау мүмкіндігіне қатысты алаңдаушылық туындағанда, күту режиміндегі LC пайдаланыңыз. Бұл жеткізуші дефолт жағдайында сақтандыруды қамтамасыз етеді.
Көрінетін және кейінге қалдырылған төлем LC
- Sight LC: Төлем жеткізуші банкке қажетті құжаттарды ұсынғаннан кейін дереу жүзеге асырылады.
- Кейінге қалдырылған төлем LC: Төлем әдетте сатып алушы мен жеткізуші ұзартылған төлем шарттарына келіскен кезде қолданылатын құжаттарды ұсынғаннан кейін белгіленген кезеңнен кейін жасалады.
- Үздік тәжірибе: дереу төлем қажет болатын қарапайым транзакциялар үшін LC көруді таңдаңыз. Ұзақ мерзімді мәмілелер үшін кейінге қалдырылған төлем LC сатып алушы мен жеткізуші арасындағы ақша ағынын теңестіруге көмектеседі.
Түсінікті және егжей-тегжейлі талаптар мен шарттарды қамтамасыз етіңіз
Түсініспеушіліктерді болдырмау үшін аккредитивтің талаптары мен талаптары екі тараппен анық көрсетіліп, келісілуі керек. LC сатып алынатын тауарлар туралы нақты мәліметтерді, соның ішінде олардың сапасын, санын, жеткізу мерзімдерін, орауыштарын және кез келген сәйкес сертификаттарды қамтуы керек.
- Ең жақсы тәжірибе: Жеткізушімен және банкпен тығыз байланыста жұмыс істеп, барлық шарттар, соның ішінде жөнелту күндері, өнім сипаттамалары және төлем шарттары LC-де анық көрсетілген. Бұл даулардың алдын алады және шарттар орындалған кезде банктің LC бойынша әрекет етуін қамтамасыз етеді.
Құжаттамаға қойылатын талаптарды нақтылаңыз
LC негізгі элементтерінің бірі төлемді іске қосу үшін қажетті құжаттама болып табылады. Бұл құжаттарға жөнелту түбіртектері, шот-фактуралар, буып-түю парақтары, тауардың шығу тегі туралы сертификаттар, инспекциялық сертификаттар және басқа да тиісті құжаттар кіруі мүмкін. Барлық қажетті құжаттардың нақты анықталғанына және өнімнің техникалық сипаттамаларына сәйкес келетініне көз жеткізу маңызды.
- Үздік тәжірибе: LC-де талап етілетін нақты құжаттаманы көрсетіңіз және жеткізушіңіз күтілетін нәрсені түсінетініне көз жеткізіңіз. Төлемді кешіктіретін сәйкессіздіктерді болдырмау үшін құжаттарды мұқият қарап шығыңыз.
Сенімді банкті немесе қаржы институтын тартыңыз
LC пайдаланған кезде, аккредитив шығару және басқару үшін беделді банкті немесе қаржы институтын тарту өте маңызды. Халықаралық саудада тәжірибесі бар банк LC дұрыс құрылымдалғанын және оның халықаралық сауда стандарттарына сәйкестігін қамтамасыз етеді, мысалы, құжаттамалық несиелер бойынша бірыңғай кедендік және практикалық тәжірибе (UCP 600), бұл LC-ті реттейтін халықаралық деңгейде мойындалған ережелер жиынтығы. .
- Үздік тәжірибе: халықаралық сауда үшін LC-мен жұмыс істеу тәжірибесі бар, әсіресе Қытайдың бизнес тәжірибесі мен құқықтық ортасын жақсы түсінетін банкті таңдаңыз. Банкіңіздің LC-мен сәйкессіздіктер немесе мәселелер туындаған жағдайда көмек көрсете алатынына көз жеткізіңіз.
LC процесін жүйелі түрде бақылаңыз
Аккредитив берілгеннен кейін сатып алушы да, жеткізуші де төлемнің өңделуі үшін барлық жағдайлардың орындалуын қамтамасыз етуі керек. Бұған жеткізушінің дұрыс құжаттаманы уақытында тапсыруын және тауарлардың келісілген шарттарға сәйкес жөнелтілуін қамтамасыз ету кіреді.
- Үздік тәжірибе: транзакцияның орындалу барысын үнемі бақылап, банкпен және жеткізушімен тығыз байланыста болыңыз. Хабардар болу арқылы сіз жөнелтудегі кешігулер немесе құжаттамадағы сәйкессіздіктер сияқты кез келген мәселелерді ерте шеше аласыз.
Қытайлық жеткізушілермен сауданы қаржыландыруды пайдаланудың үздік тәжірибелері
Сауданы қаржыландырудың әртүрлі түрлерін түсіну
Аккредитивтерге қосымша, бизнес ақша ағындарын басқару және халықаралық ресурстармен байланысты қаржылық тәуекелдерді азайту үшін сауданы қаржыландырудың әртүрлі шешімдерін пайдалана алады. Сауданы қаржыландырудың ең кең таралған түрлерінің кейбірі мыналарды қамтиды:
Сатып алу тапсырысын қаржыландыру
Сатып алу тапсырысын қаржыландыру жеткізушілерден тауарларды сатып алуды қаржыландыру үшін несие немесе несие желісін береді. Несие беруші әдетте жеткізушіге тікелей төлейді, бұл сатып алушыға дереу қаражатты қажет етпестен өнімді алуға мүмкіндік береді.
- Үздік тәжірибе: үлкен тапсырыстармен және шектеулі ақша ағынымен жұмыс істегенде сатып алу тапсырысын қаржыландыруды пайдалануды қарастырыңыз. Ол сізге қажетті өнімдерді айналым қаражатын байламай-ақ қамтамасыз етуге мүмкіндік береді.
Шот-фактуралық факторинг
Шот-фактуралық факторинг дереу қолма-қол ақшаға айырбастау үшін төленбеген шот-фактураларды үшінші тарап компаниясына (фактор деп аталады) сатуды қамтиды. Бұл сатып алушыға өнім үшін төлегенге дейін қаражатқа қол жеткізуге мүмкіндік беру арқылы ақша ағынын жақсартуға көмектеседі.
- Үздік тәжірибе: шот-фактуралық факторинг клиенттермен несие шарттарын ұзартқан кезде өте пайдалы. Ол тұтынушы төлемдерін күту кезінде сатып алуды жалғастыру үшін айналым капиталын қамтамасыз ете алады.
Экспорттық несиені сақтандыру
Экспорттық несиені сақтандыру сатушыны шетелдік сатып алушылардың төлемеу қаупінен қорғайды. Бұл сақтандыру төлем қабілетсіздігі, төлемді орындамау немесе сатып алушы еліндегі саяси тәуекелдерге байланысты шығындарды жабады.
- Үздік тәжірибе: Тәуекел деңгейі жоғары сатып алушылармен немесе тұрақсыз саяси немесе экономикалық жағдайлары бар елдермен жұмыс істегенде экспорттық несиені сақтандыруды пайдаланыңыз. Бұл сатып алушы дефолт жасаған жағдайда қаржылық қорғауды ұсына алады.
Банктік кепілдіктер
Банк кепілдігі – сатып алушы шарттық міндеттемелерін орындамаған жағдайда жеткізушінің төлем міндеттемелерін өтейтіні туралы банктің берген уәдесі. Ол жеткізуші үшін қосымша қауіпсіздікті қамтамасыз етеді, тіпті сатып алушы дефолт жасаса да, олардың өтемақысын қамтамасыз етеді.
- Үздік тәжірибе: Жеткізушімен сенім орнату қажет болғанда, әсіресе жаңа немесе тексерілмеген жеткізушілермен жұмыс істегенде, банк кепілдігін пайдаланыңыз. Ол жеткізушіге төлем алатынына сенімділікті ұсынады.
Төлем шарттарын құрылымдау
Сауданы қаржыландыруды пайдалану кезінде нақты және өзара келісілген төлем шарттарын белгілеу өте маңызды. Төлем шарттары алдын ала төленуі тиіс тапсырыстың пайызын, теңгерім мерзімі келген кезде және төлемеу үшін айыппұлдарды көрсетуі керек.
Төлем шарттары туралы келіссөздер
Жеткізушіге жеткілікті қауіпсіздікті қамтамасыз ете отырып, ақша ағынына сәйкес келетін төлем шарттарын келіссөздер жүргізу маңызды. Жалпы төлем шарттарына мыналар жатады:
- Аванстық төлем: Өндіріс басталғанға дейін алдын ала төленген төлемнің пайызы.
- Прогресс төлемдері: Өндірістің әртүрлі кезеңдерінде, әдетте негізгі кезеңдерді аяқтағаннан кейін төленетін төлемдер.
- Жеткізу кезіндегі қалдық: қалған қалдық тауарлар жөнелтілген кезде төленеді.
- Үздік тәжірибе: Сатып алушы мен жеткізушінің тәуекелдерін теңестіру үшін аванстық төлемдер мен прогресс төлемдерінің қоспасын пайдаланыңыз. Ақылға қонымды алдын ала депозит, одан кейін маңызды кезең төлемдері екі тараптың да өз міндеттемелерін орындауға ынталы болуын қамтамасыз етеді.
Қаржы институттарына тиісті сараптама жүргізу
Сауданы қаржыландыруды пайдалану кезінде мәмілелерді жеңілдету үшін сенімді қаржы институтын таңдау маңызды. Беделді банк немесе сауданы қаржыландыру компаниясы барлық төлемдердің келісілген шарттарға сәйкес өңделуін және кез келген сәйкессіздіктердің тез арада шешілуін қамтамасыз етеді.
- Үздік тәжірибе: Сіз жұмыс істеуді жоспарлап отырған қаржы институттары бойынша тиісті тексеру жүргізіңіз, олардың беделді, халықаралық саудада тәжірибесі бар және сізге қажет қызметтерді ұсынатынына көз жеткізіңіз. Сауданы қаржыландыруға маманданған және трансшекаралық транзакцияларды басқаруда сенімді тәжірибесі бар мекемелерді іздеңіз.
Тәуекелді басқару және сенім құру
Сауданы қаржыландыру құралдарымен қаржылық тәуекелді азайту
Сауда қаржыландыруы мен аккредитивтерді пайдаланудың негізгі артықшылықтарының бірі – олар сатып алушы мен жеткізуші үшін қаржылық тәуекелдерді азайтуға көмектеседі. Бұл құралдар жеткізуші өз міндеттемелерін орындамаған жағдайда қорғауды қамтамасыз етеді, төлемдердің уақтылы жүргізілуін қамтамасыз етеді және алаяқтық немесе орындамау салдарынан қаржылық жоғалту мүмкіндігін азайтады.
- Үздік тәжірибе: Үлкен тапсырыстармен, ұзақ мерзімдермен және ықтимал даулармен байланысты тәуекелдерді басқару үшін сауданы қаржыландыру құралдарын стратегиялық түрде пайдаланыңыз. Жақсы құрылымдалған сауданы қаржыландыру келісіміне ие болу төлем мен өнімділік мәселелеріне алаңдамай бизнесіңізді кеңейтуге назар аударуға мүмкіндік береді.
Жабдықтаушылармен ұзақ мерзімді қарым-қатынас орнату
Аккредитивтер мен сауданы қаржыландыру құралдары қаржылық қорғауды ұсынса да, қытайлық жеткізушілермен берік қарым-қатынас орнату бірдей маңызды. Сенім мен ашық қарым-қатынас орнату арқылы сіз даулардың ықтималдығын азайтатын және жалпы ресурс процесін жақсартатын ұзақ мерзімді серіктестіктерді құра аласыз.
- Үздік тәжірибе: күтулердің анық болуын қамтамасыз ету және кез келген ықтимал мәселелерді олар асқынғанға дейін шешу үшін жеткізушілермен тұрақты байланыста болыңыз. Келісімшарттарды орындау, уақытында төлеу және қажет болған жағдайда икемділік ұсыну арқылы ұзақ мерзімді қарым-қатынастарға адалдығыңызды көрсетіңіз.
