د چینایي عرضه کونکو څخه د محصولاتو سرچینه کول د سوداګرۍ لپاره پراخه ګټې وړاندې کوي چې د تولید لګښتونه کموي ، پرمختللي تولیدي وړتیاو ته لاسرسی لري ، او نړیوال لاسرسی پراخوي. په هرصورت، نړیواله سوداګري د اصلي خطرونو سره راځي، په شمول د تادیاتو درغلۍ، د لیږد ځنډ، او د محصول کیفیت په اړه شخړې. د دې خطرونو په وړاندې د ساتنې او د راکړې ورکړې خوندي پروسې ډاډمن کولو لپاره، ډیری سوداګرۍ د سوداګرۍ تمویل او د کریډیټ لیکونو (LC) ته مخه کوي. دا وسیلې د مالي خطر کمولو کې مرسته کوي ، د توکو تحویلي تضمینوي ، او د پیرودونکو او عرضه کونکو ترمینځ باور رامینځته کوي.
د سوداګرۍ تمویل اساسات او د اعتبار لیکونه
د سوداګرۍ تمویل څه شی دی؟
د سوداګرۍ تمویل یو مالي محصول یا خدمت دی چې د شرکتونو سره د نړیوالې سوداګرۍ پورې اړوند د خطرونو او نغدي جریان مسلو اداره کولو کې مرسته کوي. پدې کې بیلابیل میتودونه او وسایل شامل دي چې د توکو او خدماتو تادیه اسانه کولو لپاره تمویل چمتو کوي پداسې حال کې چې د پیرودونکي او عرضه کونکي دواړه ګټې خوندي کوي. د سوداګرۍ تمویل هدف دا دی چې د پیرودونکي مالي تمویل کم کړي او ډاډ ترلاسه کړي چې دواړه خواوې خپل قراردادي مکلفیتونه پوره کوي.
د چینایي عرضه کونکو څخه د سرچینې په برخه کې، د سوداګرۍ تمویل کولی شي ډیری مالي حلونه ولري، په شمول:
- د پیرود امر تمویل
- انوائس فابریکه
- د صادراتو کریډیټ بیمه
- بانکي تضمین
- د اعتبار لیکونه
د دې وسیلو څخه هر یو د دې ډاډ ترلاسه کولو لپاره کار کوي چې پیرودونکي د توکو لپاره تادیه کولو لپاره فنډونه لري او عرضه کونکي ته به د دوی د مسؤلیتونو په پوره کولو کې خساره ورکړل شي. د دې څخه، د کریډیټ لیکونه په نړیواله سوداګرۍ کې یو له خورا عام او پراخه کارول شوي وسیلو څخه دی.
د کریډیټ لیک (LC) څه شی دی؟
د کریډیټ لیک (LC) د پیرودونکي په استازیتوب د بانک لخوا لیکل شوی ژمنې دي، چې د ځانګړو شرایطو او شرایطو پوره کیدو وروسته عرضه کوونکي ته د پیسو تادیه تضمینوي. د LC لومړنۍ دنده د عرضه کونکي لپاره د نه تادیې خطر کمول او پیرودونکي ته تضمین چمتو کول دي چې د دوی تادیه به یوازې د توافق شوي شرایطو سره سم د توکو رسیدلو وروسته خوشې شي.
د LC تړون کې، د پیرودونکي بانک د پیرودونکي او عرضه کوونکي ترمنځ د منځګړیتوب په توګه کار کوي. LC عرضه کونکي ته امنیت ورکوي ځکه چې دوی پوهیږي چې بانک به تادیه خوشې کړي که چیرې دوی په تړون کې ټاکل شوي شرایط پوره کړي ، لکه د ټاکلې نیټې پورې د سم مقدار توکو تحویل کول.
د خطر په اداره کولو کې د کریډیټ لیکونو رول
د کریډیټ لیکونه په نړیواله سوداګرۍ کې د ډیری خطرونو په کمولو کې مرسته کوي:
- د نه تادیې خطر: د پیرودونکي بانک تادیه تضمینوي، ډاډ ترلاسه کوي چې عرضه کوونکي ته به تاوان ورکړل شي کله چې دوی د قرارداد شرایط پوره کړي.
- د غیر فعالیت خطر: LC عرضه کونکي ته اړتیا لري چې ځانګړي معیارونه پوره کړي، لکه د سم محصول وړاندې کول یا د تادیې کولو دمخه د بار وړلو اسناد چمتو کول.
- اسعارو او سیاسي خطرونه: LCs د اسعارو د بدلون یا جیو پولیټیکل بې ثباتۍ لپاره چې ممکن د لیږد بشپړولو وړتیا اغیزه وکړي جوړښت ولري.
د LCs او د سوداګرۍ تمویل نورو ډولونو په کارولو سره، سوداګرۍ کولی شي ډاډ ترلاسه کړي چې راکړې ورکړې په خوندي، اغیزمنه توګه، او د دوه اړخیزو موافقو شرایطو سره سم بشپړ شوي.
د چینایي عرضه کونکو سره د کریډیټ لیکونو کارولو لپاره غوره کړنې
د کریډیټ لیک سم ډول غوره کړئ
د کریډیټ لیکونو ډیری ډولونه شتون لري، او د سم یو غوره کول په معامله کې د دواړو خواوو ګټو خوندي کولو لپاره خورا مهم دي. ترټولو عام کارول شوي ډولونه عبارت دي له:
د نه منلو وړ کریډیټ لیک
یو نه بدلیدونکی LC د پیرودونکي او عرضه کونکي دواړو رضایت پرته نشي بدلیدلی یا لغوه کیدی شي. دا ډول LC عرضه کونکي ته د لوړې کچې امنیت چمتو کوي ځکه چې دوی پوهیږي شرایط ثابت شوي او د دوی له تصویب پرته به بدلون ونلري.
- غوره عمل: د نه بدلیدونکي LC لپاره غوره کړئ کله چې تاسو اړتیا لرئ ډاډ ترلاسه کړئ چې شرایط پابند دي او دا چې هیڅ اړخ نشي کولی د بل له موافقې پرته بدلون راولي.
د بیرته راګرځیدونکي کریډیټ لیک
د بیرته راګرځیدو وړ LC د عرضه کونکي رضایت پرته د پیرودونکي یا جاري کونکي بانک لخوا تعدیل یا لغوه کیدی شي. دا ډول LC د عرضه کونکي لپاره لږ امنیت وړاندیز کوي ځکه چې پیرودونکی کولی شي د بار وړلو دمخه هر وخت LC بدل یا لغوه کړي.
- غوره عمل: د بیرته راګرځیدونکي LC کارولو څخه ډډه وکړئ پرته لدې چې ستاسو او عرضه کونکي تر مینځ لوړه کچه باور شتون ولري ، ځکه چې دا د عرضه کونکي لپاره لږترلږه محافظت چمتو کوي.
د کریډیټ سټینډ بای لیک
یو سټینډ بای LC د بیک اپ تادیې میتود په توګه کار کوي. دا د تادیې تضمین کولو لپاره کارول کیږي که چیرې پیرودونکي د دوی قراردادي مکلفیتونو پوره کولو کې پاتې راشي. که چیرې پیرودونکی نیمګړی وي، عرضه کوونکی کولی شي د خپل زیان د بیرته ترلاسه کولو لپاره د سټنډرډ LC باندې راوباسي.
- غوره عمل: کله چې اضافي امنیت ته اړتیا وي د سټنډرډ LC وکاروئ ، په ځانګړي توګه که تاسو د ژمنې سره سم ترسره کولو لپاره د پیرودونکي وړتیا په اړه اندیښنه لرئ. دا ډاډ ورکوي چې عرضه کوونکي د ډیفالټ په صورت کې پوښل شوي.
لید او ځنډول شوي تادیه LCs
- د لید LC: د عرضه کونکي لخوا بانک ته د اړینو اسنادو وړاندې کولو سره سمدلاسه تادیه کیږي.
- د ځنډول شوي تادیې LC: تادیه د اسنادو له وړاندې کولو وروسته د یوې ټاکلې مودې وروسته ترسره کیږي، معمولا کارول کیږي کله چې پیرودونکي او عرضه کوونکي د تمدید شوي تادیې شرایطو سره موافق وي.
- غوره عمل: د نورو مستقیم معاملو لپاره د لید LC غوره کړئ چیرې چې سمدستي تادیه اړین وي. د اوږدې مودې معاملو لپاره، د ځنډول شوي تادیې LC کولی شي د پیرودونکي او عرضه کوونکي ترمنځ د نغدو پیسو توازن کې مرسته وکړي.
واضح او مفصل شرایط او شرایط ډاډمن کړئ
د کریډیټ لیک شرایط او شرایط باید په روښانه ډول بیان شي او د دواړو خواو لخوا موافقه وشي ترڅو د غلط فهمۍ مخه ونیول شي. په LC کې باید د پیرود شوي توکو په اړه ځانګړي توضیحات شامل وي ، پشمول د دوی کیفیت ، مقدار ، د تحویلي مهالویش ، بسته بندي او کوم اړوند سندونه.
- غوره عمل: د خپل عرضه کونکي او خپل بانک سره نږدې کار وکړئ ترڅو ډاډ ترلاسه کړئ چې ټول شرایط په شمول د بار وړلو نیټې، د محصول مشخصات، او د تادیې شرایط په LC کې په واضح ډول بیان شوي. دا به د شخړو مخه ونیسي او ډاډ ترلاسه کړي چې بانک کولی شي په LC باندې عمل وکړي کله چې شرایط پوره شي.
د اسنادو اړتیاوې روښانه کړئ
د LC یو له مهمو عناصرو څخه هغه اسناد دي چې د تادیې د هڅولو لپاره اړین دي. پدې اسنادو کې ممکن د بار وړلو رسیدونه ، رسیدونه ، د بسته کولو لیستونه ، د اصلي سندونه ، د تفتیش سندونه او نور اړوند کاغذونه شامل وي. دا اړینه ده چې ډاډ ترلاسه کړئ چې ټول اړین اسناد په واضح ډول تعریف شوي او د محصول مشخصاتو سره سمون لري.
- غوره عمل: په LC کې دقیق اسناد مشخص کړئ، او ډاډ ترلاسه کړئ چې ستاسو عرضه کوونکی پوهیږي چې څه تمه کیږي. اسناد په دقت سره بیاکتنه وکړئ ترڅو د توپیرونو څخه مخنیوی وشي چې ممکن تادیه وځنډوي.
د باور وړ بانک یا مالي موسسه شامل کړئ
کله چې د LC کارول کیږي، دا اړینه ده چې د اعتبار لیک صادرولو او اداره کولو لپاره یو معتبر بانک یا مالي موسسه شامل کړئ. یو بانک چې په نړیواله سوداګرۍ کې تخصص لري د دې ډاډ ترلاسه کولو کې مرسته کوي چې LC په سمه توګه جوړ شوی او دا د نړیوالو سوداګریزو معیارونو سره مطابقت لري، لکه یونیفورم ګمرکونه او د اسنادو کریډیټ لپاره تمرین (UCP 600)، کوم چې د LCs اداره کولو لپاره په نړیواله کچه پیژندل شوي مقررات دي. .
- غوره عمل: یو بانک غوره کړئ چې د نړیوالې سوداګرۍ لپاره د LCs اداره کولو کې تجربه ولري، په ځانګړې توګه هغه بانک چې د چینایي سوداګریزو کړنو او قانوني چاپیریال په اړه قوي پوهه لري. ډاډ ترلاسه کړئ چې ستاسو بانک کولی شي د LC سره د توپیرونو یا مسلو په صورت کې مرسته وکړي.
په منظمه توګه د LC پروسې څارنه وکړئ
یوځل چې د کریډیټ لیک صادر شي، پیرودونکي او عرضه کوونکي دواړه باید ډاډ ترلاسه کړي چې د تادیې پروسس کولو لپاره ټول شرایط پوره شوي. پدې کې د دې ډاډ ترلاسه کول شامل دي چې عرضه کوونکي په وخت سره سم اسناد وسپاري او دا چې توکي د موافقه شوي شرایطو سره سم لیږدول کیږي.
- غوره عمل: په منظم ډول د راکړې ورکړې پرمختګ وڅارئ او د خپل بانک او عرضه کونکي سره نږدې اړیکه ونیسئ. په خبرتیا سره، تاسو کولی شئ هر ډول مسلې ژر تر ژره حل کړئ، لکه په لیږد کې ځنډ یا په اسنادو کې توپیرونه.
د چینایي عرضه کونکو سره د سوداګرۍ تمویل کارولو لپاره غوره کړنې
د سوداګرۍ تمویل مختلف ډولونو پوهیدل
د کریډیټ لیکونو سربیره ، سوداګرۍ کولی شي د سوداګرۍ تمویل مختلف حلونه وکاروي ترڅو د دوی نغدي جریان اداره کړي او د نړیوال سرچینې سره تړلي مالي خطرونه کم کړي. د سوداګرۍ تمویل ځینې خورا عام ډولونه پدې کې شامل دي:
د پیرود امر تمویل
د پیرود امر تمویل د عرضه کونکو څخه د توکو پیرود تمویل لپاره پور یا کریډیټ لاین چمتو کوي. پور ورکوونکي عموما عرضه کوونکي ته مستقیم تادیه کوي، پیرودونکي ته اجازه ورکوي چې د سمدستي فنډونو اړتیا پرته محصولات ترلاسه کړي.
- غوره عمل: د پیرود امر تمویل کارولو ته پام وکړئ کله چې د لوی امرونو او محدود نغدو جریان سره معامله وکړئ. دا تاسو ته اجازه درکوي هغه محصولات خوندي کړئ چې تاسو ورته اړتیا لرئ پرته له دې چې کاري پانګه وتړئ.
د رسیدو فابریکه
د انوائس فابریکه د فوري نغدو پیسو په بدل کې د دریمې ډلې شرکت (د فکتور په نوم یادیږي) ته د غیر تادیه رسیدونو پلورل شامل دي. دا کولی شي د نغدو جریان ښه کولو کې مرسته وکړي د پیرودونکي وړ کولو سره فنډونو ته لاسرسي دمخه مخکې له دې چې پیرودونکي د محصولاتو لپاره تادیه کړي.
- غوره عمل: د انوائس فکتورینګ خورا ګټور دی کله چې تاسو د پیرودونکو سره د کریډیټ شرایط تمدید کړئ. دا کولی شي د دوامدار پیرود لپاره کاري پانګه چمتو کړي پداسې حال کې چې د پیرودونکو تادیاتو ته انتظار باسي.
د صادراتو کریډیټ بیمه
د صادراتو کریډیټ بیمه د بهرني پیرودونکو لخوا د نه تادیه کیدو خطر پروړاندې پلورونکي ساتي. دا بیمه د پیرودونکي هیواد کې د ناپاکۍ، د تادیاتو نیمګړتیاو، یا سیاسي خطرونو له امله زیانونه پوښي.
- غوره عمل: د صادراتو کریډیټ بیمه وکاروئ کله چې د لوړ خطر لرونکي پیرودونکو یا بې ثباته سیاسي یا اقتصادي شرایطو سره هیوادونو سره معامله کوئ. دا کولی شي مالي محافظت وړاندې کړي په هغه صورت کې چې پیرودونکی غلط وي.
بانکي تضمینونه
د بانک تضمین هغه ژمنه ده چې د بانک لخوا ترسره کیږي چې دا به د عرضه کونکي د تادیاتو مکلفیتونه پوښي که چیرې پیرودونکي د خپلو قراردادي مکلفیتونو په پوره کولو کې پاتې راشي. دا د عرضه کونکي لپاره اضافي امنیت چمتو کوي، ډاډ ترلاسه کوي چې دوی به خساره ورکړل شي حتی که چیرې پیرودونکي غلط وي.
- غوره عمل: د بانک تضمین وکاروئ کله چې تاسو اړتیا لرئ د خپل عرضه کونکي سره باور رامینځته کړئ ، په ځانګړي توګه کله چې د نوي یا نه ازمویل شوي عرضه کونکو سره کار کوئ. دا عرضه کونکي ته ډاډ ورکوي چې دوی به تادیه ترلاسه کړي.
د تادیاتو شرایط جوړښت
د سوداګرۍ تمویل کارولو په وخت کې د روښانه او دوه اړخیزه موافقت لرونکي تادیې شرایط رامینځته کول اړین دي. د تادیې شرایط باید د امر فیصدي په ګوته کړي چې باید دمخه تادیه شي ، کله چې توازن تادیه کیږي ، او د نه تادیې جریمې.
د تادیاتو شرایط خبرې کول
دا مهمه ده چې د تادیې شرایط په اړه خبرې وکړئ چې ستاسو د نغدو جریان سره سمون لري پداسې حال کې چې عرضه کونکي ته کافي امنیت چمتو کوي. د تادیې عام شرایط پدې کې شامل دي:
- مخکینۍ تادیه: د تادیاتو فیصدي د تولید له پیل څخه دمخه دمخه ورکړل شوې.
- د پرمختګ تادیات: تادیات د تولید په مختلفو مرحلو کې ترسره کیږي، په ځانګړې توګه د لویو پړاوونو له بشپړیدو وروسته.
- په بار وړلو کې بیلانس: پاتې بیلانس هغه وخت دی کله چې توکي لیږدول کیږي.
- غوره عمل: د پیرودونکي او عرضه کونکي خطرونو انډول کولو لپاره د دمخه تادیاتو او پرمختګ تادیاتو ترکیب وکاروئ. یو مناسب مخکینۍ زیرمه، د میلسټون تادیاتو تعقیب، کولی شي ډاډ ترلاسه کړي چې دواړه خواوې د خپلو مکلفیتونو بشپړولو لپاره هڅول کیږي.
په مالي بنسټونو کې د پام وړ احتیاط ترسره کول
کله چې د سوداګرۍ تمویل وکاروئ، نو دا مهمه ده چې د راکړې ورکړې اسانتیا لپاره د اعتبار وړ مالي اداره غوره کړئ. یو معتبر بانک یا د سوداګرۍ مالي شرکت به ډاډ ترلاسه کړي چې ټولې تادیات د موافقو شرایطو سره سم پروسس شوي او کوم توپیرونه په چټکۍ سره حل کیږي.
- غوره کړنلاره: د هغو مالي موسسو په اړه چې تاسو یې د کار کولو پلان لرئ د پام وړ احتیاط ترسره کړئ، ډاډ ترلاسه کړئ چې دوی د اعتبار وړ دي، په نړیواله سوداګرۍ کې تجربه لري، او هغه خدمتونه وړاندې کوي چې تاسو ورته اړتیا لرئ. د هغو موسسو په لټه کې شئ چې د سوداګرۍ تمویل کې تخصص لري او د پولې هاخوا معاملو اداره کولو کې قوي ریکارډ لري.
د خطر اداره کول او د باور رامینځته کول
د سوداګرۍ تمویل وسیلو سره د مالي خطر کمول
د سوداګرۍ تمویل او د کریډیټ لیکونو کارولو یوه اصلي ګټه دا ده چې دوی د پیرودونکي او عرضه کونکي دواړو لپاره د مالي خطرونو کمولو کې مرسته کوي. دا وسیلې محافظت چمتو کوي که چیرې عرضه کونکي د خپلو مکلفیتونو په پوره کولو کې پاتې راشي ، ډاډ ترلاسه کوي چې تادیات په خپل وخت ترسره کیږي ، او د درغلیو یا غیر فعالیت له امله د مالي زیان احتمال کموي.
- غوره عمل: د لوی امرونو، اوږد مهاله وختونو، او احتمالي شخړو سره تړلي خطرونو اداره کولو لپاره په ستراتیژیک ډول د سوداګرۍ تمویل وسیلې وکاروئ. د سوداګرۍ تمویل ښه تنظیم شوي تنظیم کول تاسو ته اجازه درکوي چې د تادیې او فعالیت مسلو په اړه اندیښنه پرته د خپلې سوداګرۍ اندازه کولو باندې تمرکز وکړئ.
د عرضه کوونکو سره د اوږد مهاله اړیکو جوړول
پداسې حال کې چې د کریډیټ لیکونه او د سوداګرۍ تمویل وسیلې مالي محافظت وړاندیز کوي ، ستاسو د چینایي عرضه کونکو سره قوي اړیکې رامینځته کول ورته مهم دي. د باور او خلاص ارتباط په رامینځته کولو سره، تاسو کولی شئ اوږدمهاله ملګرتیا رامینځته کړئ چې د شخړو احتمال کموي او د سرچینې عمومي پروسې ته وده ورکوي.
- غوره عمل: د خپلو عرضه کونکو سره منظم اړیکه وساتئ ترڅو ډاډ ترلاسه کړئ چې توقعات روښانه دي او د احتمالي مسلو د زیاتیدو دمخه حل کول. د قراردادونو په درناوي، په وخت تادیه کولو، او د اړتیا په وخت کې د انعطاف وړاندیز کولو له لارې اوږدمهاله اړیکو ته ژمنتیا ښکاره کړئ.
