کله چې له چین څخه محصولات اخلئ ، یو له خورا مهم خطرونو څخه چې سوداګرۍ ورسره مخ دي ډاډ ترلاسه کوي چې د دوی تادیات خوندي دي او عرضه کونکي خپل مسؤلیتونه پوره کوي. د ډیری اړخونو د ښکیلتیا سره، د لیږد پیچلې پروسې، او مختلف نړیوال قوانین، د تادیاتو امنیت نور هم مهم کیږي. د کریډیټ لیک (L/C) په نړیوالو معاملو کې د تادیاتو خطرونو کمولو لپاره یو له خورا اغیزمنو وسیلو څخه دی، په ځانګړې توګه کله چې د چینایي عرضه کونکو څخه سرچینه اخلي.
L/C عرضه کوونکي ته د پیسو ورکولو لپاره د پیرودونکي بانک څخه د تضمین په توګه کار کوي، په دې شرط چې عرضه کوونکي په لیک کې ذکر شوي شرایط او شرایط پوره کړي. دا مالي وسیله د درغلۍ، نه تادیه کولو، یا د موافقې سره سم د توکو نه سپارلو خطر کمولو کې مرسته کوي. دا دواړه پیرودونکي او عرضه کوونکي ته د راکړې ورکړې په اړه ډاډ ورکوي، ډاډ ترلاسه کوي چې فنډونه یوازې هغه مهال خوشې کیږي کله چې ځانګړي شرایط پوره شي.
د اعتبار لیکونه (L/C)
د کریډیټ لیک څه شی دی؟
د کریډیټ لیک (L/C) یو مالي سند دی چې د بانک لخوا صادر شوی، د تضمین په توګه عمل کوي چې د پیرودونکي تادیه به عرضه کوونکي ته ورکړل شي، په دې شرط چې عرضه کوونکي د کریډیټ شرایطو کې مشخص شوي ځانګړي شرایط پوره کړي. د پیرودونکي بانک، چې ډیری وختونه د “جاری کوونکي بانک” په نوم یادیږي، د عرضه کوونکي بانک ته L/C ورکوي، چې د “مشورې بانک” په نوم پیژندل کیږي. L/C هغه شرایط توضیح کوي چې باید د تادیې کولو دمخه د عرضه کونکي لخوا پوره شي.
- د کریډیټ لیکونو ډولونه: د کریډیټ لیکونو ډیری بیلابیل ډولونه شتون لري، هر یو د پیرودونکي او عرضه کونکي اړتیاو پورې اړه لري یو ځانګړي هدف ته خدمت کوي. تر ټولو عام ډولونه عبارت دي له:
- د بیرته راګرځیدو وړ L/C: دا ډول L/C د عرضه کونکي له رضایت پرته د پیرودونکي لخوا تعدیل یا لغوه کیدی شي، معمولا په داسې شرایطو کې کارول کیږي چیرې چې انعطاف ته اړتیا وي.
- د نه منلو وړ L/C: یوځل صادر شو، دا ډول L/C نشي بدلیدلی یا لغوه کیدی شي پرته د ټولو ښکیلو اړخونو رضایت. دا په نړیواله سوداګرۍ کې د L/C ترټولو عام ډول کارول کیږي.
- Sight L/C: تادیه ژر تر ژره ترسره کیږي کله چې اړین اسناد وړاندې شي او د بانک لخوا تایید شي.
- وخت/استعمال L/C: تادیه د یوې ټاکلې مودې وروسته د اسنادو له وړاندې کولو وروسته ترسره کیږي، عرضه کوونکي ته د ځنډول شوي تادیې اصطلاح چمتو کوي.
د کریډیټ لیک کارولو پروسه
د تادیاتو خوندي کولو لپاره د L/C کارولو پروسه څو مرحلې تعقیبوي، چې د پیرودونکي غوښتنلیک، د بانک لخوا د کریډیټ صادرول، عرضه کوونکي شرایط پوره کوي، او تادیه کیږي.
- مرحله 1: د شرایطو موافقه: پیرودونکی او عرضه کونکی د پلور شرایطو سره موافق دي ، پشمول د محصول مشخصات ، د لیږد نیټې ، او د تادیې لپاره اړین اسناد. پیرودونکي او عرضه کوونکي باید په واضح ډول تعریف کړي چې د بار وړلو او تحویلۍ ثبوت څه شی دی.
- 2 ګام: د کریډیټ لیک صادرول: د شرایطو سره د خبرو اترو وروسته، پیرودونکي د خپل بانک څخه غوښتنه کوي چې L/C صادر کړي. جاري کونکی بانک بیا کریډیټ د عرضه کونکي بانک ته لیږي. د عرضه کوونکي بانک تاییدوي چې د L/C شرایط د تړون سره سم دي او عرضه کوونکي ته خبر ورکوي چې L/C صادر شوی.
- دریم ګام: عرضه کوونکي شرایط پوره کوي: یوځل چې عرضه کوونکي L/C ترلاسه کړي، دوی اړ دي چې توکي ولېږدوي او اړین اسناد بانک ته وړاندې کړي. په دې اسنادو کې ډیری وختونه د بار کولو بیل، سوداګریز رسید، د اصلي سند، او د تفتیش سند، د نورو په منځ کې شامل دي. عرضه کوونکی باید په L/C کې ټاکل شوي شرایط پوره کړي ترڅو ډاډ ترلاسه شي چې تادیه کیږي.
- څلورم ګام: د اسنادو بیاکتنه او تادیه: د بار وړلو اسنادو ترلاسه کولو وروسته، بانک دوی بیاکتنه کوي ترڅو ډاډ ترلاسه کړي چې دوی د L/C شرایطو سره سمون لري. که هر څه سم وي، بانک عرضه کوونکي ته پیسې ورکوي. د L/C کارولو په صورت کې، تادیه د ټاکل شوې مودې وروسته ترسره کیږي.
- 5 ګام: د توکو لیږد او وروستی تادیه: یوځل چې عرضه کونکي تادیه ترلاسه کړي، پیرودونکی توکي لکه څنګه چې په قرارداد کې مشخص شوي ترلاسه کوي. معامله بشپړه شوې، او د پیرودونکي بانک د تادیې تضمین کولو سره خپل مکلفیت پوره کړی.
د کریډیټ لیکونو کارولو ګټې
د نه تادیاتو په وړاندې محافظت
د کریډیټ لیک کارولو ترټولو مهمې ګټې کله چې له چین څخه سرچینه اخلي هغه محافظت دی چې دا د نه تادیې پروړاندې چمتو کوي. څرنګه چې تادیه د بانک لخوا تضمین شوې، عرضه کوونکي کولی شي ډاډه وي چې دوی به د شرایطو پوره کیدو وروسته تادیه ترلاسه کړي. برعکس، پیرودونکی د هغو توکو لپاره د تادیه کولو څخه خوندي دی چې تحویل شوي ندي یا د توافق شوي شرایط پوره نه کوي.
- د عرضه کونکي لپاره: L/C عرضه کونکي ته مالي امنیت چمتو کوي، ځکه چې دوی کولی شي د تادیې لپاره د بانک تضمین باندې تکیه وکړي. دا ډاډ د دوی لپاره د امر سره پرمخ وړل اسانه کوي، په ځانګړې توګه کله چې د نوي یا بهرنیو پیرودونکو سره معامله کوي چې ممکن د اعتبار وړ نه وي.
- د پیرودونکي لپاره: پیرودونکي ته ډاډ ورکول کیږي چې تادیه به یوازې هغه وخت ترسره شي کله چې عرضه کوونکي په L/C کې ذکر شوي شرایط پوره کړي، لکه د سم مقدار، کیفیت، او د ټاکل شوي مهال ویش سره سم د توکو رسول. که عرضه کوونکی د اړتیاو په پوره کولو کې پاتې راشي، پیرودونکی باید پیسې ورکړي.
د دواړو خواوو لپاره د خطر کمول
د کریډیټ لیک د خطر کمولو لپاره د یوې وسیلې په توګه کار کوي، پیرودونکي او عرضه کوونکي دواړو ته یو بې طرفه دریم اړخ – بانک – د لیږد اسانه کولو لپاره چمتو کوي. دا ترتیب کولی شي د پام وړ درغلۍ، غلط اړیکو، یا قراردادي سرغړونو احتمال کم کړي، ځکه چې بانک د لیږد ټول اړخونه تاییدوي.
- د عرضه کوونکي لپاره: L/C عرضه کونکی د نه تادیه کیدو له خطر څخه ساتي او تضمین کوي چې د پیرودونکي بانک به د شرایطو پوره کیدو وروسته تادیه وکړي. عرضه کوونکی د پیرودونکي د مالي وضعیت په رحم کې نه دی او اړتیا نلري چې د پیرودونکي په خبرو باور وکړي چې تادیه به وشي.
- د پیرودونکي لپاره: پیرودونکی د غیر معیاري توکو یا محصولاتو ترلاسه کولو خطر څخه خوندي دی چې منل شوي مشخصات نه پوره کوي. که چیرې عرضه کوونکي د موافقې سره سم په وړاندې کولو کې پاتې راشي، پیرودونکی مکلف نه دی چې پیسې ورکړي تر څو چې مسله حل نشي.
د سوداګریزو اړیکو پیاوړتیا
د کریډیټ لیک کارول هم د باور رامینځته کولو کې مرسته کولی شي او د پیرودونکو او عرضه کونکو ترمینځ اوږدمهاله سوداګریزې اړیکې رامینځته کړي. دا مالي وسیله د تادیاتو اداره کولو لپاره یو منظم، شفاف چوکاټ چمتو کوي، کوم چې په ځانګړې توګه په نړیواله سوداګرۍ کې مهم دی چیرې چې د ژبې خنډونه، کلتوري توپیرونه، او تنظیمي توپیرونه کولی شي معامله پیچلې کړي.
- د عرضه کوونکي ښه باور: کله چې عرضه کوونکي پوه شي چې دوی د پیرودونکي سره کار کوي چې د تادیې میتودونو خوندي کولو ته ژمن وي، دوی ډیر احتمال لري چې د سیالۍ نرخ، د خدماتو غوره شرایط وړاندې کړي، یا حتی د راتلونکو معاملو لپاره کریډیټ پراخ کړي.
- د شهرت جوړول: د خوندي تادیاتو ډاډ ترلاسه کولو لپاره په دوامداره توګه د L/Cs کارولو سره، سوداګرۍ د باور وړ، د باور وړ سوداګریز شریکانو په توګه شهرت رامینځته کوي. دا کولی شي پیاوړې اړیکې، ډیر مناسب شرایط، او د اکمالاتو سلسله ښه ثبات رامنځته کړي.
د تادیاتو خوندي کولو لپاره د کریډیټ لیک جوړښت
د واضح شرایطو او شرایطو تعریف کول
د دې لپاره چې ډاډ ترلاسه شي چې L/C اړین امنیت چمتو کوي، پیرودونکي او عرضه کوونکي باید په روښانه او مشخصو شرایطو موافقه وکړي چې دواړه خواوې خوندي کوي. پدې شرایطو کې باید د تادیې لپاره اړین اسناد ، د تحویلي مهالویش ، او د تفتیش یا کیفیت تضمین پورې اړوند کوم شرایط شامل وي.
- د اسنادو اړتیاوې: L/C باید دقیق اسناد مشخص کړي چې د عرضه کونکي لخوا باید د تادیې لپاره چمتو شي. عام اسناد شامل دي:
- سوداګریز رسید
- د کښته کولو بل
- د اصلي سند
- د تفتیش سند
- د بسته بندي لیست
هرڅومره چې د اسنادو اړتیاوې ډیر تفصیلي وي، د دواړو خواوو لپاره شرایط روښانه وي، چې وروسته د شخړو خطر کموي.
- د تحویلي شرایط او تفتیش: په واضح ډول د بار وړلو او تحویلي شرایط (Incoterms) تعریف کړئ ، پشمول هغه نقطه چې پیرودونکي د توکو مسؤلیت په غاړه اخلي. هغه شرایط مشخص کړئ چې لاندې توکي باید معاینه شي، په شمول د منلو وړ کیفیت معیارونه او د تفتیش سندونه.
- د تادیې وخت: مشخص کړئ کله چې تادیه کیږي. د مثال په توګه، د L/C په نظر کې، د اسنادو وړاندې کولو سره سم پیسې ورکول کیدی شي. د یو وخت L/C لپاره، تادیه ممکن د منل شوي مهال ویش پر بنسټ وځنډول شي. د تادیې په مهالویش کې واضح شرایط د غلط فهمۍ مخه نیسي او ډاډ ترلاسه کوي چې دواړه خواوې د تادیې د وخت په اړه روښانه پوهه لري.
د L/C سم ډول غوره کول
د L/C سم ډول غوره کول د راکړې ورکړې نوعیت او د اړتیا وړ امنیت کچې پورې اړه لري. د L/C هر ډول د پیرودونکو او عرضه کونکو دواړو لپاره مختلف انعطاف او محافظت چمتو کوي.
- د نه بدلیدونکي L/C په مقابل کې د بیرته راګرځیدو وړ L/C: د لوړ امنیت لپاره، د نه بدلیدونکي L/C غوره کړئ، کوم چې د دوه اړخیز رضایت پرته ترمیم یا لغوه کیدی نشي. دا ډاډ ورکوي چې یوځل چې L/C صادر شي ، هیڅ اړخ نشي کولی پرته له موافقې شرایط بدل کړي. د بیرته راګرځیدو وړ L/Cs ډیر انعطاف چمتو کوي مګر ممکن د ورته کچې امنیت وړاندیز ونکړي ، ځکه چې شرایط د پیرودونکي لخوا په یو اړخیز ډول بدل کیدی شي.
- Sight vs. Usance L/C: که تاسو ګړندي تادیې ته اړتیا لرئ، د لید L/C غوره دی، ځکه چې عرضه کوونکي د اړینو اسنادو له وړاندې کولو وروسته سمدستي پیسې ترلاسه کوي. که څه هم، که ستاسو عرضه کوونکي ځنډول شوي تادیې ته اړتیا ولري، د L/C کارول ډیر مناسب دی، د یوې ټاکلې مودې وروسته تادیه کولو ته اجازه ورکوي.
د باور وړ بانک غوره کول
د کریډیټ لیک صادرولو لپاره د سم بانک غوره کول د لیږد اسانه پروسس کولو ډاډ ترلاسه کولو لپاره اړین دي. د بانکونو په لټه کې شئ چې په نړیواله سوداګرۍ کې تجربه ولري او د L/Cs اداره کولو کې قوي شهرت ولري.
- له نړیوالې سوداګرۍ سره اشنا: بانک باید د نړیوالو سوداګریزو مقرراتو ژوره پوهه ولري، او همدارنګه په چین کې د سوداګرۍ سره د کار کولو تجربه ولري. د دوی تخصص به د دې ډاډ ترلاسه کولو کې مرسته وکړي چې L/C په سمه توګه جوړ شوی او ټول اړوند قانوني او مالي ملاحظات په پام کې نیول شوي.
- شهرت او اعتبار: د بانک شهرت او اعتبار کلیدي دي. یو بانک غوره کړئ چې د نړیوالو معاملو سره د کار کولو قوي تاریخ لري، په ځانګړې توګه په هغه سیمه کې چیرې چې ستاسو عرضه کوونکي کار کوي. د باور وړ بانکونه د غلطیو، ځنډونو یا شخړو خطر کموي.
د شخړو او ادعاګانو اداره کول
د اسنادو او توکو ترمنځ د توپیرونو اداره کول
حتی د ښه جوړ شوي L/C سره ، د بار وړلو اسنادو او تحویل شوي توکو ترمینځ توپیر رامینځته کیدی شي. د شخړو د مخنیوي لپاره، L/C باید د ټولو اسنادو لپاره د منلو وړ شرایطو په اړه روښانه وي.
- مستند توپیرونه: که چیرې د عرضه کونکي لخوا وړاندې شوي اسنادو او د L/C شرایطو ترمنځ توپیر شتون ولري، بانک ممکن د تادیې خوشې کولو څخه ډډه وکړي. په عام توپیرونو کې د بار وړلو غلط اسناد ، ورک شوي سندونه ، یا د محصول توضیحاتو کې توپیرونه شامل دي. ډاډ ترلاسه کړئ چې L/C د دې مسلو مخنیوي لپاره د ټولو اسنادو اړتیاوې په روښانه ډول تعریفوي.
- د شخړو د حل پروسه: په L/C کې باید د شخړو د حل پروسه شامله وي که چیرې د پیرودونکي او عرضه کوونکي ترمنځ د توکو یا تادیاتو په اړه شخړه وي. پدې کې منځګړیتوب یا منځګړیتوب شامل دی چې د نه رسولو، د محصول کیفیت، یا نامکمل اسنادو پورې اړوند مسلو حل کړي.
د خپلواکو پلټونکو کارول
د اضافي امنیت لپاره، پیرودونکي کولی شي یو خپلواک مفتش وګماري ترڅو دا تصدیق کړي چې توکي د L/C تادیه کولو دمخه د توافق شوي معیارونو سره سمون لري. پلټونکي کولی شي تایید کړي چې محصولات په قرارداد کې بیان شوي مشخصاتو سره سمون لري، پیرودونکي ته د تادیې پروسس کولو دمخه د اعتماد سره چمتو کوي.
