Набавка производа од кинеских добављача представља широку лепезу предности за предузећа која желе да смање трошкове производње, приступе напредним производним могућностима и прошире свој глобални домет. Међутим, међународна трговина долази са инхерентним ризицима, укључујући превару у плаћању, кашњења испоруке и спорове око квалитета производа. Да би се заштитили од ових ризика и осигурали сигуран процес трансакције, многа предузећа се окрећу финансирању трговине и акредитивима (ЛЦ). Ови алати помажу у ублажавању финансијског ризика, обезбеђивању испоруке робе и изградњи поверења између купаца и добављача.
Основе финансирања трговине и акредитива
Шта је финансирање трговине?
Трговинско финансирање је финансијски производ или услуга дизајнирана да помогне компанијама да управљају ризицима и проблемима токова готовине повезаним са међународном трговином. Укључује различите методе и инструменте који обезбеђују финансијска средства за олакшавање плаћања роба и услуга, истовремено обезбеђујући интересе и купца и добављача. Циљ финансирања трговине је да се смањи финансијска изложеност купца и обезбеди да обе стране испуне своје уговорне обавезе.
У контексту набавке од кинеских добављача, финансирање трговине може укључивати неколико финансијских решења, укључујући:
- Финансирање налога за куповину
- Факторинг фактура
- Осигурање извозних кредита
- Банкарске гаранције
- Акредитиви
Сваки од ових алата служи да се обезбеди да купац има на располагању средства за плаћање робе и да ће добављач бити обештећен по испуњавању својих обавеза. Међу њима, акредитиви су један од најчешћих и најчешће коришћених инструмената у међународној трговини.
Шта је акредитив (ЛЦ)?
Акредитив (ЛЦ) је писмена обавеза банке у име купца, која гарантује плаћање добављачу када се испуне одређени услови. Примарна функција акредитива је да смањи ризик од неплаћања за добављача и пружи купцу гаранцију да ће њихово плаћање бити ослобођено тек по пријему робе у складу са уговореним условима.
У ЛЦ уговору, банка купца делује као посредник између купца и добављача. ЛЦ пружа добављачу сигурност јер знају да ће банка отпустити плаћање ако испуни услове предвиђене уговором, као што је испорука праве количине робе до одређеног датума.
Улога акредитива у управљању ризиком
Акредитиви помажу у ублажавању неколико ризика својствених међународној трговини:
- Ризик од неплаћања: Банка купца гарантује плаћање, обезбеђујући да ће добављач бити надокнађен када испуне услове уговора.
- Ризик неиспуњења: ЛЦ захтева од добављача да испуни специфичне критеријуме, као што је испорука исправних производа или испорука докумената за отпрему пре него што се изврши плаћање.
- Валутни и политички ризици: ЛЦ се могу структурирати тако да се узму у обзир флуктуације валуте или геополитичка нестабилност која може утицати на способност да се трансакција заврши.
Коришћењем акредитива и других облика финансирања трговине, предузећа могу да обезбеде да се трансакције обављају безбедно, ефикасно и у складу са обострано договореним условима.
Најбоље праксе за коришћење акредитива код кинеских добављача
Изаберите праву врсту акредитива
Постоји неколико врста акредитива, а одабир правог је кључан за обезбеђивање интереса обе стране у трансакцији. Најчешће коришћени типови укључују:
Неопозиви акредитив
Неопозив акредитив се не може променити или поништити без сагласности и купца и добављача. Ова врста ЛЦ пружа добављачу висок ниво сигурности јер знају да су услови фиксни и да се неће мењати без њиховог одобрења.
- Најбоља пракса: Одлучите се за неопозиви ЛЦ када треба да будете сигурни да су услови обавезујући и да ниједна страна не може да прави промене без сагласности друге.
Опозиви акредитив
Опозиви акредитив може бити измењен или поништен од стране купца или банке издаваоца без сагласности добављача. Ова врста ЛЦ нуди мању сигурност за добављача јер купац може променити или отказати ЛЦ у било ком тренутку пре испоруке.
- Најбоља пракса: Избегавајте коришћење опозивих ЛЦ осим ако постоји висок ниво поверења између вас и добављача, јер пружа минималну заштиту добављачу.
Стандби акредитив
Стандби ЛЦ делује као резервни начин плаћања. Користи се за гаранцију плаћања ако купац не испуни своје уговорне обавезе. Ако купац не испуни обавезе, добављач може да искористи резервни ЛЦ да надокнади своје губитке.
- Најбоља пракса: Користите ЛЦ у стању приправности када постоји потреба за додатном безбедношћу, посебно ако сте забринути у вези са способношћу купца да испуни обећање. Осигурава да је добављач покривен у случају неиспуњавања обавеза.
ЛК по виђењу и одложеном плаћању
- По виђењу ЛЦ: Плаћање се врши одмах по достављању потребних докумената добављачу банци.
- Одложено плаћање ЛЦ: Плаћање се врши након одређеног периода након представљања докумената, који се обично користи када се купац и добављач договоре о продуженим условима плаћања.
- Најбоља пракса: Одаберите ЛЦ на лицу места за једноставније трансакције где је потребно тренутно плаћање. За дугорочне послове, ЛЦ са одложеним плаћањем може помоћи у балансирању токова готовине између купца и добављача.
Обезбедите јасне и детаљне одредбе и услове
Услови и одредбе акредитива морају бити јасно наведени и сагласни од обе стране како би се избегли неспоразуми. ЛЦ треба да садржи специфичне детаље о роби која се купује, укључујући њен квалитет, количину, рокове испоруке, паковање и све релевантне сертификате.
- Најбоља пракса: Блиско сарађујте са својим добављачем и банком како бисте били сигурни да су сви услови, укључујући датуме испоруке, спецификације производа и услове плаћања, јасно наведени у ЛЦ. Ово ће спречити спорове и обезбедити да банка може да делује на основу акредитива када се за то испуне услови.
Појасните захтеве за документацијом
Један од кључних елемената ЛЦ је документација потребна за покретање плаћања. Ови документи могу укључивати признанице за отпрему, фактуре, листе за паковање, сертификате о пореклу, сертификате о инспекцији и другу релевантну документацију. Неопходно је осигурати да су сви потребни документи јасно дефинисани и да одговарају спецификацијама производа.
- Најбоља пракса: Наведите у ЛЦ-у тачну потребну документацију и уверите се да ваш добављач разуме шта се очекује. Пажљиво прегледајте документе како бисте избегли неслагања која могу да одложе плаћање.
Укључите поуздану банку или финансијску институцију
Када користите ЛЦ, неопходно је укључити реномирану банку или финансијску институцију да издаје и управља акредитивом. Банка са експертизом у међународној трговини помоћи ће да се осигура да је акредитив правилно структуриран и да је у складу са међународним трговинским стандардима, као што су Јединствени обичаји и пракса за документарне акредитиве (УЦП 600), који је међународно признати скуп правила која регулишу акредитиве. .
- Најбоља пракса: Одаберите банку са искуством у руковању акредитивима за међународну трговину, посебно ону која добро разуме кинеску пословну праксу и правно окружење. Уверите се да ваша банка може да пружи помоћ у случају неслагања или проблема са ЛЦ.
Редовно надгледајте ЛЦ процес
Када се изда акредитив, и купац и добављач морају осигурати да су испуњени сви услови за обраду плаћања. Ово укључује осигурање да добављач достави исправну документацију на време и да се роба отпрема у складу са договореним условима.
- Најбоља пракса: Редовно пратите напредак трансакције и одржавајте блиске контакте са својом банком и добављачем. Ако останете информисани, можете рано да решите сва питања, као што су кашњења у испоруци или неслагања у документацији.
Најбоље праксе за коришћење финансирања трговине код кинеских добављача
Разумевање различитих типова финансирања трговине
Поред акредитива, предузећа могу користити различита решења за финансирање трговине како би управљала својим новчаним токовима и смањила финансијске ризике повезане са међународним изворима. Неки од најчешћих типова финансирања трговине укључују:
Финансирање налога за куповину
Финансирање налога за куповину обезбеђује зајам или кредитну линију за финансирање куповине робе од добављача. Зајмодавац обично плаћа директно добављачу, омогућавајући купцу да добије производе без потребе за хитним средствима.
- Најбоља пракса: Размислите о коришћењу финансирања наруџбине када радите са великим поруџбинама и ограниченим протоком новца. Омогућава вам да обезбедите производе који су вам потребни без везивања обртног капитала.
Факторинг фактура
Факторинг фактура укључује продају неплаћених фактура компанији треће стране (која се зове фактор) у замену за тренутну готовину. Ово може помоћи да се побољша проток готовине омогућавајући купцу да приступи средствима пре него што купац плати за производе.
- Најбоља пракса: факторинг фактура је најкориснији када имате продужене кредитне услове са клијентима. Може да обезбеди обртна средства за наставак куповине док се чекају плаћања купаца.
Осигурање извозних кредита
Осигурање извозних кредита штити продавца од ризика неплаћања страних купаца. Ово осигурање покрива губитке због неликвидности, кашњења у плаћању или политичких ризика у земљи купца.
- Најбоља пракса: Користите осигурање извозних кредита када имате посла са купцима са високим ризиком или земљама са нестабилним политичким или економским условима. Ово може понудити финансијску заштиту у случају да купац не испуни обавезе.
Банкарске гаранције
Банкарска гаранција је обећање банке да ће покрити обавезе плаћања добављача ако купац не испуни своје уговорне обавезе. Обезбеђује додатну сигурност за добављача, обезбеђујући да ће бити надокнађени чак и ако купац не испуни обавезе.
- Најбоља пракса: Користите банкарску гаранцију када треба да изградите поверење код свог добављача, посебно када радите са новим или непровереним добављачима. Он пружа сигурност добављачу да ће примити плаћање.
Структурирање услова плаћања
Успостављање јасних и међусобно прихватљивих услова плаћања је од суштинског значаја када се користи трговинско финансирање. Услови плаћања треба да оцртају проценат налога који се мора платити унапред, када доспева салдо и казне за неплаћање.
Преговарање о условима плаћања
Важно је да преговарате о условима плаћања који су у складу са вашим новчаним током, док истовремено пружате довољну сигурност добављачу. Уобичајени услови плаћања укључују:
- Авансно плаћање: Проценат плаћања унапред пре почетка производње.
- Плаћања за напредак: Уплате извршене у различитим фазама производње, обично након завршетка главних прекретница.
- Стање које доспева приликом испоруке: Преостали износ доспева када се роба пошаље.
- Најбоља пракса: Користите мешавину авансних и напредних плаћања да бисте уравнотежили ризике купца и добављача. Разуман авансни депозит, праћен исплатом прекретница, може осигурати да обе стране буду мотивисане да заврше своје обавезе.
Спровођење Дуе Дилигенце-а о финансијским институцијама
Када користите финансирање трговине, важно је изабрати поуздану финансијску институцију која ће олакшати трансакције. Реномирана банка или компанија за финансирање трговине ће обезбедити да се сва плаћања обрађују у складу са договореним условима и да се све неслагања отклоне благовремено.
- Најбоља пракса: Спроведите дужну пажњу финансијских институција са којима планирате да сарађујете, осигуравајући да су угледне, искусне у међународној трговини и да нуде услуге које су вам потребне. Потражите институције које су специјализоване за финансирање трговине и које имају солидне резултате у управљању прекограничним трансакцијама.
Управљање ризиком и изградња поверења
Ублажавање финансијског ризика помоћу алата за финансирање трговине
Једна од главних предности коришћења финансирања трговине и акредитива је то што помажу у ублажавању финансијских ризика и за купца и за добављача. Ови алати пружају заштиту у случају да добављач не испуни своје обавезе, осигурава да се плаћања изврше на време и смањују шансе за финансијски губитак услед преваре или неиспуњења.
- Најбоља пракса: стратешки користите алате за финансирање трговине да бисте управљали ризицима повезаним са великим поруџбинама, дугим роковима испоруке и потенцијалним споровима. Поседовање добро структуираног аранжмана за финансирање трговине омогућава вам да се усредсредите на скалирање свог пословања без бриге о питањима плаћања и учинка.
Изградња дугорочних односа са добављачима
Док акредитиви и алати за финансирање трговине нуде финансијску заштиту, изградња јаких односа са вашим кинеским добављачима је подједнако важна. Успостављањем поверења и отворене комуникације, можете створити дугорочна партнерства која смањују вероватноћу спорова и побољшавају укупан процес набавке.
- Најбоља пракса: Одржавајте редовну комуникацију са својим добављачима како бисте били сигурни да су очекивања јасна и да бисте решили све потенцијалне проблеме пре него што ескалирају. Покажите посвећеност дугорочним односима поштујући уговоре, плаћајући на време и нудећи флексибилност када је то потребно.
