Khi tìm nguồn hàng từ Trung Quốc, rủi ro tiền tệ là một trong những mối quan tâm chính của người mua quốc tế. Biến động tỷ giá hối đoái giữa đồng nội tệ của bạn và Nhân dân tệ Trung Quốc (CNY) có thể tác động đáng kể đến tổng chi phí hàng hóa, đặc biệt là khi xử lý các giao dịch lớn. Hiểu cách quản lý và giảm thiểu rủi ro tiền tệ là điều cần thiết để duy trì sự ổn định của ngân sách và bảo vệ biên lợi nhuận của bạn.
Rủi ro tiền tệ trong giao dịch quốc tế
Rủi ro tiền tệ là gì?
Rủi ro tiền tệ, còn được gọi là rủi ro tỷ giá hối đoái hoặc rủi ro ngoại hối (FX), đề cập đến khả năng thay đổi tỷ giá hối đoái giữa hai loại tiền tệ có thể ảnh hưởng đến giá trị của một giao dịch. Khi giao dịch với các nhà cung cấp Trung Quốc, rủi ro tiền tệ phát sinh từ sự biến động tỷ giá hối đoái giữa đồng tiền địa phương của bạn (như USD, EUR, GBP, v.v.) và Nhân dân tệ Trung Quốc (CNY).
Rủi ro tiền tệ có thể ảnh hưởng đến các giao dịch quốc tế theo nhiều cách:
- Chi phí tăng: Nếu giá trị đồng tiền trong nước của bạn giảm so với Nhân dân tệ Trung Quốc, chi phí mua sản phẩm từ Trung Quốc sẽ tăng. Ngược lại, nếu giá trị đồng tiền của bạn tăng, bạn có thể được hưởng lợi từ chi phí thấp hơn.
- Sự không chắc chắn về dòng tiền: Tỷ giá hối đoái biến động có thể khiến việc dự đoán chính xác chi phí hàng hóa và thời điểm thanh toán trở nên khó khăn, dẫn đến sự không chắc chắn về dòng tiền và khiến việc lập kế hoạch tài chính trở nên khó khăn hơn.
- Tác động đến Biên lợi nhuận: Đối với các doanh nghiệp hoạt động với biên lợi nhuận mỏng, biến động tiền tệ có thể có tác động đáng kể. Sự thay đổi đột ngột của tỷ giá hối đoái có thể làm giảm lợi nhuận hoặc gây ra điều chỉnh giá.
Các yếu tố ảnh hưởng đến rủi ro tiền tệ
Một số yếu tố góp phần vào sự biến động của tỷ giá hối đoái, từ đó ảnh hưởng đến giá thành hàng hóa có nguồn gốc từ Trung Quốc. Bao gồm:
- Điều kiện kinh tế toàn cầu: Các sự kiện kinh tế, chẳng hạn như lạm phát, suy thoái hoặc khủng hoảng tài chính, có thể ảnh hưởng đến giá trị tiền tệ. Ví dụ, nếu đồng đô la Mỹ yếu đi so với đồng Nhân dân tệ do nền kinh tế Hoa Kỳ suy thoái, chi phí nhập khẩu từ Trung Quốc sẽ tăng.
- Chính sách tiền tệ và lãi suất: Ngân hàng trung ương thiết lập lãi suất và thực hiện các chính sách tiền tệ có thể tác động đến giá trị tiền tệ. Lãi suất cao hơn ở quốc gia của bạn so với Trung Quốc có thể tăng cường đồng tiền của bạn, trong khi lãi suất thấp hơn có thể làm đồng tiền yếu đi.
- Sự kiện địa chính trị: Bất ổn chính trị, chiến tranh thương mại hoặc thay đổi chính sách của chính phủ có thể dẫn đến biến động đáng kể về giá trị tiền tệ. Ví dụ, chiến tranh thương mại Mỹ-Trung đã gây ra những thay đổi đáng kể về tỷ giá hối đoái giữa đô la Mỹ và Nhân dân tệ Trung Quốc.
- Cung và cầu tiền tệ: Giá trị tiền tệ cũng bị ảnh hưởng bởi cung và cầu tiền tệ. Nếu nhu cầu về Nhân dân tệ của Trung Quốc cao trong thương mại quốc tế, giá trị của nó có thể tăng lên, tác động đến chi phí nhập khẩu từ Trung Quốc.
Chiến lược để giảm thiểu rủi ro tiền tệ
Phòng ngừa rủi ro tiền tệ
Bảo hiểm tiền tệ là một trong những cách hiệu quả nhất để giảm thiểu tác động của biến động tỷ giá hối đoái. Bằng cách sử dụng các công cụ bảo hiểm, doanh nghiệp có thể khóa tỷ giá hối đoái cố định cho các giao dịch trong tương lai, bảo vệ mình khỏi những biến động bất lợi về giá trị tiền tệ.
Hợp đồng kỳ hạn: Hợp đồng kỳ hạn là thỏa thuận tài chính để mua hoặc bán một loại tiền tệ theo tỷ giá hối đoái cụ thể vào một ngày trong tương lai. Khi tìm nguồn cung ứng từ các nhà cung cấp Trung Quốc, bạn có thể sử dụng hợp đồng kỳ hạn để khóa tỷ giá hối đoái thuận lợi cho khoản thanh toán của mình, bất kể biến động của thị trường tại thời điểm giao dịch.
- Cách thức hoạt động: Nếu doanh nghiệp của bạn dự kiến sẽ thanh toán một khoản tiền lớn cho nhà cung cấp Trung Quốc trong ba tháng, bạn có thể ký hợp đồng kỳ hạn với ngân hàng hoặc tổ chức tài chính của mình. Điều này cho phép bạn thỏa thuận về tỷ giá hối đoái cố định ngay hôm nay, đảm bảo rằng chi phí thanh toán của bạn vẫn có thể dự đoán được.
- Ưu điểm: Hợp đồng kỳ hạn cung cấp sự chắc chắn về chi phí của các giao dịch trong tương lai, cho phép các doanh nghiệp lập kế hoạch và quản lý dòng tiền tốt hơn. Điều này đặc biệt hữu ích cho các doanh nghiệp có khoản thanh toán lớn, định kỳ cho các nhà cung cấp Trung Quốc.
- Cần cân nhắc: Hợp đồng kỳ hạn thường đi kèm với phí và không có sự linh hoạt để tận dụng những biến động tiền tệ có lợi sau khi tỷ giá đã được cố định.
Quyền chọn tiền tệ: Quyền chọn tiền tệ trao cho doanh nghiệp quyền, nhưng không phải nghĩa vụ, để trao đổi tiền tệ theo tỷ giá cụ thể trong một khoảng thời gian nhất định. Không giống như hợp đồng kỳ hạn, quyền chọn cho phép doanh nghiệp hưởng lợi từ biến động tiền tệ thuận lợi trong khi vẫn bảo vệ chống lại các biến động bất lợi.
- Cơ chế hoạt động: Nếu bạn mua quyền chọn tiền tệ, bạn có thể chọn thực hiện giao dịch theo tỷ giá hối đoái đã định trước nếu tỷ giá thị trường không thuận lợi hoặc bạn có thể để quyền chọn hết hạn và giao dịch theo tỷ giá thị trường nếu tỷ giá thuận lợi hơn.
- Ưu điểm: Quyền chọn tiền tệ mang lại sự linh hoạt và có thể bảo vệ doanh nghiệp khỏi rủi ro tiền tệ trong khi vẫn cho phép họ tận dụng những biến động thuận lợi của thị trường.
- Cần cân nhắc: Quyền chọn có thể đắt hơn hợp đồng kỳ hạn và doanh nghiệp có thể cần đánh giá cẩn thận tỷ lệ chi phí-lợi ích.
Tài khoản đa tiền tệ
Một cách để giảm thiểu rủi ro tiền tệ khi thanh toán cho các nhà cung cấp Trung Quốc là sử dụng các tài khoản đa tiền tệ. Các tài khoản này cho phép các doanh nghiệp nắm giữ nhiều loại tiền tệ, bao gồm cả Nhân dân tệ Trung Quốc, trong một tài khoản duy nhất.
Giữ Nhân dân tệ Trung Quốc (CNY): Bằng cách giữ CNY trong một tài khoản đa tiền tệ, các doanh nghiệp có thể tránh được nhu cầu chuyển đổi tiền tệ liên tục khi thanh toán cho các nhà cung cấp Trung Quốc. Điều này làm giảm rủi ro biến động tiền tệ ảnh hưởng đến chi phí giao dịch.
- Cách thức hoạt động: Khi bạn thanh toán cho nhà cung cấp Trung Quốc, bạn có thể sử dụng Nhân dân tệ trong tài khoản đa tiền tệ của mình, loại bỏ nhu cầu chuyển đổi. Điều này giúp doanh nghiệp tiết kiệm phí chuyển đổi và tránh tỷ giá hối đoái bất lợi.
- Ưu điểm: Tài khoản đa tiền tệ cung cấp sự linh hoạt trong việc quản lý các loại tiền tệ khác nhau và có thể hợp lý hóa quy trình thanh toán khi giao dịch với các nhà cung cấp ở Trung Quốc. Điều này cũng có thể giảm chi phí giao dịch và thời gian chậm trễ liên quan đến việc chuyển đổi tiền tệ.
- Lưu ý: Có thể có phí liên quan đến việc duy trì tài khoản đa tiền tệ và doanh nghiệp nên đảm bảo rằng nhà cung cấp tài khoản cung cấp tỷ giá hối đoái thuận lợi để chuyển đổi tiền tệ nếu cần.
Đàm phán các điều khoản thanh toán cố định
Đàm phán các điều khoản thanh toán cố định với các nhà cung cấp Trung Quốc của bạn có thể giúp giảm rủi ro tiền tệ bằng cách khóa chi phí và đảm bảo khả năng dự đoán trong các giao dịch của bạn. Bằng cách đồng ý về các điều khoản ít bị ảnh hưởng bởi biến động tiền tệ, bạn có thể quản lý tốt hơn chi phí hàng hóa.
Giá cố định theo đơn vị tiền tệ của bạn: Một cách để giảm thiểu rủi ro tiền tệ là đàm phán giá cố định với nhà cung cấp Trung Quốc của bạn theo đơn vị tiền tệ địa phương của bạn (như USD, EUR hoặc GBP). Điều này chuyển rủi ro tiền tệ sang nhà cung cấp, vì họ sẽ chịu tác động của bất kỳ biến động tỷ giá hối đoái nào giữa Nhân dân tệ Trung Quốc và đơn vị tiền tệ của bạn.
- Cách thức hoạt động: Nếu bạn thương lượng giá cố định cho hàng hóa bằng loại tiền tệ địa phương của mình, nhà cung cấp sẽ đồng ý chấp nhận mức giá đó bất kể tỷ giá hối đoái biến động. Điều này giúp bạn đảm bảo về chi phí và bảo vệ ngân sách của bạn khỏi sự biến động của đồng Nhân dân tệ.
- Ưu điểm: Việc định giá cố định cho phép các doanh nghiệp loại bỏ rủi ro tiền tệ khỏi phương trình, giúp dự báo chi phí và lập kế hoạch thanh toán dễ dàng hơn.
- Cân nhắc: Nhà cung cấp có thể tính phí bảo hiểm khi chấp nhận rủi ro tỷ giá hối đoái hoặc họ có thể đàm phán các điều khoản ít thuận lợi hơn để tính đến biến động tỷ giá hối đoái. Điều cần thiết là phải cân nhắc cẩn thận lợi ích và chi phí của giá cố định.
Điều khoản thanh toán linh hoạt: Nếu không thể thỏa thuận về giá cố định, hãy thương lượng các điều khoản thanh toán linh hoạt cho phép bạn tận dụng tỷ giá hối đoái thuận lợi. Ví dụ, bạn có thể đồng ý thanh toán một phần tổng hóa đơn tại thời điểm giao hàng và số dư còn lại khi tỷ giá hối đoái thuận lợi hơn.
- Ưu điểm: Các điều khoản linh hoạt cho phép bạn quản lý thanh toán theo dòng tiền của mình và tận dụng những biến động tỷ giá hối đoái có lợi.
- Cân nhắc: Đàm phán các điều khoản linh hoạt có thể phức tạp hơn và có thể yêu cầu liên tục trao đổi với nhà cung cấp của bạn. Đảm bảo rằng cả hai bên đều rõ ràng về các điều khoản để tránh hiểu lầm.
Đa dạng hóa mối quan hệ nhà cung cấp
Một chiến lược hiệu quả khác để giảm thiểu rủi ro tiền tệ là đa dạng hóa cơ sở nhà cung cấp của bạn. Việc phụ thuộc vào một nhà cung cấp Trung Quốc duy nhất cho tất cả các nhu cầu tìm nguồn cung ứng của bạn sẽ khiến bạn phải chịu rủi ro tiền tệ đáng kể nếu tỷ giá hối đoái biến động bất lợi. Bằng cách đa dạng hóa cơ sở nhà cung cấp của bạn, bạn có thể giảm thiểu rủi ro do biến động tiền tệ và tạo ra sự linh hoạt hơn trong các quyết định tìm nguồn cung ứng của mình.
Nguồn cung ứng từ nhiều quốc gia: Ngoài việc làm việc với các nhà cung cấp Trung Quốc, hãy cân nhắc đa dạng hóa cơ sở nhà cung cấp của bạn bằng cách tìm nguồn cung ứng từ các quốc gia khác có tỷ giá hối đoái ổn định. Bằng cách tìm nguồn cung ứng sản phẩm từ các nhà cung cấp ở các khu vực khác nhau, bạn sẽ giảm thiểu được rủi ro do biến động của đồng Nhân dân tệ Trung Quốc và có thể cân bằng tác động của rủi ro tỷ giá hối đoái trên toàn bộ chuỗi cung ứng của mình.
- Cách thức hoạt động: Ví dụ, nếu bạn lấy nguồn hàng từ cả Trung Quốc và các quốc gia ở Châu Âu hoặc Đông Nam Á, rủi ro tiền tệ sẽ được phân bổ trên các loại tiền tệ khác nhau, giúp giảm thiểu rủi ro chung của bạn. Nếu giá trị của đồng Nhân dân tệ Trung Quốc suy yếu, các loại tiền tệ khác có thể tăng giá, cân bằng tác động đến tổng chi phí tìm nguồn hàng của bạn.
- Ưu điểm: Việc đa dạng hóa nhà cung cấp giúp giảm thiểu rủi ro và đảm bảo bạn có nguồn sản phẩm thay thế nếu có biến động tiền tệ hoặc những thách thức khác phát sinh với một nhà cung cấp.
- Cân nhắc: Quản lý chuỗi cung ứng phức tạp hơn và điều phối thanh toán giữa nhiều quốc gia có thể đòi hỏi thêm nguồn lực và thời gian. Tuy nhiên, lợi ích của việc giảm rủi ro tiền tệ thường lớn hơn sự phức tạp gia tăng.
Sử dụng Nền tảng Thanh toán với Tính năng Quản lý Tiền tệ
Nhiều nền tảng thanh toán như PayPal, Wise và Revolut cung cấp các tính năng quản lý tiền tệ cho phép doanh nghiệp xử lý các khoản thanh toán xuyên biên giới hiệu quả hơn.
Giải pháp thanh toán đa tiền tệ: Các nền tảng này cho phép doanh nghiệp gửi thanh toán bằng tiền tệ địa phương của nhà cung cấp (như Nhân dân tệ Trung Quốc) mà không cần phải chuyển đổi tiền tệ phức tạp. Điều này có thể giúp doanh nghiệp tiết kiệm phí chuyển đổi và bảo vệ trước tỷ giá hối đoái bất lợi.
- Cách thức hoạt động: Bằng cách sử dụng các nền tảng này, các doanh nghiệp có thể chuyển đổi tiền theo tỷ giá hối đoái cạnh tranh hoặc giữ tiền bằng nhiều loại tiền tệ trong tài khoản của mình. Sau đó, các khoản thanh toán có thể được thực hiện trực tiếp cho các nhà cung cấp Trung Quốc bằng loại tiền tệ địa phương của họ, giúp hợp lý hóa quy trình thanh toán và giảm tác động của biến động tiền tệ.
- Ưu điểm: Các nền tảng thanh toán cung cấp tính năng quản lý tiền tệ đặc biệt có lợi cho các doanh nghiệp tham gia giao dịch quốc tế thường xuyên. Chúng cung cấp khả năng kiểm soát tốt hơn đối với việc chuyển đổi tiền tệ và giúp giảm thiểu rủi ro bằng cách cung cấp tỷ giá hối đoái thuận lợi và phí thấp.
- Cân nhắc: Mặc dù các nền tảng này cung cấp những lợi thế đáng kể, nhưng chúng có thể tính phí giao dịch hoặc yêu cầu số dư tối thiểu để mở khóa một số tính năng nhất định. Điều cần thiết là phải đánh giá chi phí và tính năng của các nền tảng khác nhau để chọn nền tảng phù hợp nhất với nhu cầu của bạn.
